Finansal plan, iyi finansal durumu korumak ve finansal hedeflere ulaşmak için tasarlanmış yazılı bir stratejidir. Finansal durumunuzu kontrol etmenin yanı sıra kişisel bir finansal plan yaparak yaşam kalitenizi artırabilirsiniz çünkü bu olası finansal sorunları ve gelecekteki ihtiyaçları önceden tahmin ederek belirsizliği azaltacaktır. Birçok kişi profesyonel bir finansal danışmanın yardımıyla bir finansal plan geliştirir, ancak etkili bir finansal plan oluşturmak için altı adımlı bir süreç öneren finans uzmanlarının tavsiyelerine uyarak bunu kendiniz yapabilirsiniz.
Adım
Bölüm 1/6: Mevcut Mali Durumunuzu Belirleme
Adım 1. Mevcut varlıklarınızı ve borçlarınızı listeleyin
Varlıklar, belirli bir değerde sahip olduğunuz varlıklardır ve yükümlülükler, ödemeniz gereken borç miktarıdır.
- Varlıklar nakit veya diğer nakit eşdeğerleri olabilir, örneğin: çekler ve tasarruf hesapları, evinizdeki ve/veya arabanızdaki eşyalar da dahil olmak üzere sahip olduğunuz mülkler, hisse senetlerine, tahvillere veya emeklilik fonlarına yapılan yatırımlar.
- Yükümlülükler, yaşam masrafları için faturaları ve ödemeniz gereken borçları içerir, örneğin: araba kredileri, ev kredileri, sağlık faturaları, kredi kartı borcu veya eğitim fonu borcu.
Adım 2. Net değerinizi hesaplayın
Tüm varlıkları toplayın ve ardından borçları çıkarın. Sonuç, mevcut net değerinizdir. Bu rakam finansal planın başlangıç bakiyesi olarak listelenecektir.
Pozitif bir net değer, toplam varlıklarınızın toplam borçlarınızdan daha büyük olduğu anlamına gelirken, negatif bir net değer bunun tersi anlamına gelir
Adım 3. Mali kayıtları düzenleyin
Vergi raporları, banka hesapları, sigorta poliçesi bilgileri, sözleşmeler, makbuzlar, vasiyetnameler, noter tapuları, mülkiyet hakları, faturalar, yatırım teklifleri, emeklilik fonları hesapları, ödeme belgeleri, maaş bordroları, ipotek ödeme raporları ve diğer ilgili bilgiler için bir depolama sistemi oluşturun. belgeler. her gün yaptığınız finansal işlemlerle.
Adım 4. Günlük makbuzları ve ödemeleri veya nakit akışlarını kaydedin
Bu kayıt, her para harcama işlemi hakkında, yani cari net değer dengesi üzerinde etkisi olan günlük alışkanlıklar hakkında doğru bilgi sağlayacaktır.
Bölüm 2/6: Finansal Hedefler Belirleme
Adım 1. Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli hedefler belirleyin
Her finansal planın bir hedefi olmalıdır. Şu anda ne tür bir yaşam tarzı istediğinizi, kısa vadeli ve uzun vadeli düşünün ve ardından hayatınızın tüm yönlerini kapsayan kapsamlı hedefler yazın. Örneğin:
Ayda 1.000.000 IDR tasarruf ederek ev alma hedefini belirledikten sonra, kısa vadeli hedeflerin orta ve uzun vadeli hedeflere ulaşmayı destekleyebileceğini anlıyorsunuz çünkü belirli bir süre içinde uzun vadeli bir ev satın alabilirsiniz. her ay tasarruf ederek hedefleyin
Adım 2. “SMART” kriterlerini karşılayan bir plan oluşturun
SMART, spesifik, ölçülebilir, ulaşılabilir, sonuç odaklı ve zamana dayalı anlamına gelir. Bu kriterlere göre planlar, somut eylemlerle hayal ettiğiniz şeyleri gerçekleştirmenize yardımcı olur.
Adım 3. Finansal inançlarınızın değerini düşünün
Paraya bakış açınız nedir ve neden? Paranın önemli olduğunu düşünüyorsanız, neden? Bu soruları yanıtlayarak finansal hedefleri formüle etmeyi daha kolay bulacaksınız. Örneğin: Para önemlidir, çünkü yurt dışına seyahat etme arzunuzu yerine getirebilmek için çok fazla zamana ve finansal özgürlüğe sahip olmak istersiniz. Kendinizi anlamak, belirlediğiniz hedeflere ulaşma çabalarını belirlemenize ve önceliklendirmenize yardımcı olur.
Adım 4. Tartışmaya tüm aile üyelerini dahil edin
Eşiniz varsa veya evli iseniz, aile planı olarak kişisel bir finansal plan yapın. Toplandığında, her üye inançlarının ve hedeflerinin değerini iletebilir. Bundan sonra, bunlara dayanarak finansal kararlar verin.
- Farklı öncelikler ortaya çıkarsa, her iki taraf da paylaşılan öncelikler olacak finansal hedefler üzerinde anlaşana kadar sakince tartışın.
- Parayı yönetmede daha iyi olan insanlar olduğunu bilin. Hane bütçesini izlemekten kimin sorumlu olduğunu belirleyin veya siz ve eşiniz mali durumu birlikte yönetebilmeniz için bir anlaşma yapın.
Adım 5. Bir finansal plan gibi görünmeyen arzular da dahil olmak üzere tüm hedefleri göz önünde bulundurun
Örneğin: Avrupa'ya bir tatil planlamak ilk başta finansal bir hedef gibi görünmüyor, ancak seyahat edebilmek için para toplamanız gerekiyor.
- Entelektüel açıdan hedefler, örneğin: eğitime devam etmek, liderlik eğitimine katılmak, çocukları üniversiteye göndermek, seminerlere katılmak.
- Gelir elde etmenin yollarını düşünün, örneğin: kariyerinize devam etmeye karar vermek, terfi almak için yeterliliğinizi artırmak veya yeni bir alanda kariyer sahibi olmak.
- Eğlenmek ve istediğiniz yaşam kalitesine ulaşmak için yaşam tarzı hedefleri belirleyin.
- Yaşamak için bir yer seçmek için bir hedef belirleyin, örneğin: bir ev kiralamak veya satın almak.
- Emekli olduktan sonra yaşam tarzınızın nasıl olacağını hayal edin ve ardından belirlediğiniz standartlara göre emekliliğinizi yaşayabilmeniz için finansal hedefler belirleyin.
Bölüm 3/6: Diğer Eylemlere Karar Verme
Adım 1. Finansal hedeflerinize ulaşmanın diğer yollarını düşünün
Genel olarak, mevcut seçenekler 2 kategoriye ayrılır: mevcut kaynakları yeni yollarla kullanmak veya gelir elde etmek için yeni girişimlerde bulunmak. Hangi seçeneği seçerseniz seçin, şunları yapmak isteyip istemediğinizi düşünün:
- Aynı çabayı sürdürmek.
- Devam eden bir iş geliştirin.
- Mevcut durumu değiştirin.
- Yeni iş yapmak.
Adım 2. Belirli hedeflere çeşitli şekillerde ulaşılabileceğini unutmayın
Örneğin: Avrupa'ya seyahat etmek için para biriktirmek istiyorsanız, kahve dükkanlarında kahve içme alışkanlığından kurtulun ve evde kendiniz hazırlayın, böylece tasarruflarınız haftada 100.000 IDR artmaya devam eder. Başka bir yol, kurabiyeler yapın ve bunları komşularınıza veya iş arkadaşlarınıza sunun ve ardından sonuçları bir tatil için kaydedin.
Adım 3. Bir hedefin diğerini etkileyip etkilemediğini belirleyin
Finansal hedeflere ulaşmanın diğer yollarını belirlemeye ek olarak, belirli hedeflerin sahip olduğu etkiyi de göz önünde bulundurmalısınız. Örneğin: Belirli bir yaşam tarzı elde etmek için yurt dışında tatil yapmak istiyorsunuz, ancak bir kez düşündüğünüzde yabancı dil öğrenmek için eğitiminize devam etmeniz daha ucuza seyahat etmenizi sağlayacaktır. Ayrıca yurt dışında tercüman veya girişimci olarak çalışabilirsiniz.
Bölüm 4/6: Alternatifleri Değerlendirme
Adım 1. Mali planı nasıl uygulayacağınıza karar verin
Yaşam koşullarınızı, inanç değerlerinizi ve ekonominin mevcut durumunu düşünün.
- Mevcut mali durumunuzu istediğiniz koşulla karşılaştırın (yukarıdaki adımdaki kategoriye göre). Farklılıkları tespit ettikten sonra, gerekli çabayı göstermek için bir finansal plan yaparak dikkatinizi belirli yönlere odaklayın.
- Pratik bir yola karar verin. Ayrıntılı planlar, daha az spesifik bir iş gündemi tarafından hüsrana uğramadan veya bunalmadan hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olur.
Adım 2. Her seçeneğin bir fırsat maliyeti olacağını unutmayın
Fırsat maliyeti, bir karar vermek için feda etmeniz gereken fırsattır. Kahve alma alışkanlığından vazgeçerek yurt dışına seyahat etmek için para biriktirmek size zaman, plan ve en sevdiğiniz kahve makinesiyle yapacağınız ilginç sohbetler gibi maliyetler getirir.
Adım 3. Bir karar vermeden önce bir bilim insanı gibi araştırın
Mümkün olduğunca çok bilgi toplayın ve ardından verileri dikkatlice değerlendirin. Örneğin: yatırım yapmak istiyorsanız, risk ve getiri arasındaki ilişkiyi inceleyin. Yatırım başarılı olursa risk seviyesini ve ne kadar gelir elde edeceğinizi düşünün. Gelir riske değer mi?
Adım 4. Belirsizliğin günlük yaşamda normal olduğunu anlayın
Kapsamlı bir araştırma yapmış olsanız bile, hayatınızdaki parametreler değişebilir. Durgun ekonomik koşullar kayıplara neden olma eğilimindedir. Hayalini kurduğunuz yeni iş hem kişisel hem de profesyonel bir hayal kırıklığı olur. En iyi seçimi yapın ve gerekirse kararınızı değiştirebileceğinizi unutmayın.
Bölüm 5 / 6: Bir Finansal Planın Hazırlanması ve Yürütülmesi
Adım 1. Mali planınızın nihai hedefini hatırlayın
Hedefler belirledikten, alternatifler bulduktan ve bunları değerlendirdikten sonra, bunları uygulamak istediğiniz tüm yolları yazın. Mevcut durumunuzu düşünün ve ardından en gerçekçi hedefi belirleyin.
- Mevcut net değerinizi hesaplayın. Yükümlülükleriniz mevcut net değerinize eşit veya daha büyükse, oranı değiştirmek için adımlar atın.
- Net değerinizi artırmak istediğinize karar verirseniz, borcunuzu ödemenin iyi bir yatırım olduğunu unutmayın. Nispeten küçük borcun faiz maliyetleri zamanla artacaktır. Borç ödemek için fon ayırarak daha ciddi sorunları önleyin.
Adım 2. Şu anda ulaşmak istediğiniz hedefi belirleyin
Kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli hedefler arasında bir denge bulun, böylece gelecek ayları ve yılları planlayabilirsiniz.
- Artan büyüme oranlarına odaklanın. Bu, hedefe ulaşabilmeniz için belirleyici bir faktördür.
- Gerçekçi ol. Değerlendirdiğiniz stratejiler aynı anda uygulanmayabilir. Bu nedenle, hepsine ulaşılması için birbirini destekleyen birkaç hedef seçin ve diğer hedeflerin gerçekleştirilmesini destekleyen sonuçlar sağlayın.
Adım 3. Mali plandaki hedeflere dayalı bir bütçe hazırlayın
Dönen varlık ve yükümlülüklerin tutarını hesaplayarak net değer miktarını öğrendikten sonra, bu bilgiyi verdiğiniz kararlara göre bir çalışma planı yapmak için kullanın ve ardından bu kararları tam sorumlulukla yerine getirin. Örneğin: Kahve içme bütçenizi tasarruf etmek için ayda 80.000 Rp'ye düşürmeye karar verdiyseniz, bu rakamı finansal bütçenize kaydedin.
Yeni bir iş bulma kararının bütçeye dahil edilmesi genellikle zordur, ancak dikkate alınması gereken bir referans olarak mali çalışma planına kaydedilmelidir
Adım 4. Bir mali danışmandan tavsiye alma olasılığını keşfedin
Kendi finansal kararlarınızı verebilseniz bile, bir finansal danışman tarafsız bir kişidir, bu nedenle duygusallaşmadan tavsiyelerde bulunabilirsiniz.
Bölüm 6/6: Mali Planların Gözden Geçirilmesi ve Gözden Geçirilmesi
Adım 1. Bir finansal planı bir çalışma sayfası olarak düşünün
Kişisel bir finansal plan oluşturmak bir süreçtir çünkü değişim her an gerçekleşebilir. Bazen planlarınızı değişen çevre koşullarına uyarlamanız ve yeni hedefler belirlemeniz gerekir.
Adım 2. Mali planı periyodik olarak değerlendirin
Örneğin üniversitedeyken günlük hayatınız çok hızlı değişiyorsa, planınızı her 6 ayda bir değerlendirmelisiniz. Örneğin, çocuklar bağımsız yaşamaya başladıktan sonra hayatınız daha istikrarlı olma eğilimindeyse, yılda bir kez bir değerlendirme yapın.
Adım 3. Partnerinizle kişisel bir finansal planı tartışın
Halihazırda bir ilişkiye bağlıysanız, bu planlama sürecini partnerinizle birlikte yapmalısınız. Bir taahhütte bulunurken, finansal tartışmaların bu hedeflere ulaşmak için değerleri, hedefleri ve planları tartışmanın bir parçası olması gerektiğini unutmayın.
İpuçları
- Finansal planların oluşturulmasını ve yönetimini otomatikleştirmek için bir program satın alın.
- Kendini geliştir. Finansın durumuna ve ekonomiye odaklanan web sitelerinde kitaplar, gazete makaleleri, dergiler ve finans dergileri okuyun. Haber programlarını izleyin ve kişisel finansal planlar yapma konusunda deneyimli kişilerle tartışın. Ne kadar çok finans konusu anlarsanız, finansal refah planlarınız o kadar iyi olacaktır.
- En uygun yatırım yöntemine karar vermek istiyorsanız profesyonel bir finansal danışmandan tavsiye alın.
