Finansal istikrarı sağlamak için giderlerinizin gelirinizden az olmasına dikkat etmelisiniz. Ayrıca finansal koşulların istikrarlı olması için öncelikle giderleri yönetmeyi öğrenmeniz gerekir. Bundan sonra, mevcut borçlarınızı biriktirmek ve ödemek için bir plan yapabilirsiniz. Borçları ödemenin onları biriktirmekten daha uzun sürebileceğini unutmayın. Bu nedenle sabırlı olmanız ve süreci özenle geçirmeniz gerekir. Altı ay içinde, zaten istikrarlı bir mali duruma sahip olabilirsiniz.
Adım
Bölüm 1/3: Fonlarınızla Yaşamak
Adım 1. Bir finansal bütçe yapın
Bir bütçe oluştururken, ne kadar harcadığınızı gelirinize karşı dürüstçe gözden geçirmeniz gerekir. Aylık giderlerinizi ve borçlarınızı hesaplamanın sonuçları sizi şaşırtabilir. Ana hedefiniz, mali durumunuzun istikrarlı olması için aylık giderlerinizi yönetmekse, gerçekçi bir bütçe oluşturmak önemli bir ilk adımdır.
- Kira veya ev sahibi olma kredisi maliyeti, ulaşım masrafları, aylık bakkal masrafları ve çocuk bakım masrafları (örneğin dadı maaşları) dahil olmak üzere tüm faturalarınızın bir listesini yapın. Ayrıca öğrenci kredileri, kredi kartı faturaları ve araba taksitleri gibi mevcut borçları da içerir.
- Aylık gelirinizin miktarını öğrenin. Her ay faturaları ödemek için kullanılabilecek tüm gelirleri listeleyin. Gelir, aylık maaş, hisse dağıtımı, çocuk bakım yardımları, hediyeler ve mirasın yanı sıra emeklilik planlarından ertelenen tazminatları içerir.
- Saatlik ücret alıyorsanız, haftalık kazancınızı kaydedin ve ortalamayı hesaplayın. Bu sayede bütçe oluşturduğunuzda aylık ortalama geliriniz hakkında fikir sahibi olursunuz.
- Gelirinizi toplam harcamalarınızdan çıkarın. Bu şekilde, çok fazla harcama yapıp yapmadığınızı bileceksiniz. Giderleriniz gelirinizden fazlaysa, yaptığınız harcamalara daha fazla odaklanmanız gerekir.
- Harcamalarınızı önemli ölçüde azaltmak için bir plan yapın. Harcamalarınızı azaltarak, ay sonunda daha fazla paranız olacak ve bunu borç ödemek veya acil durum fonu olarak biriktirmek için kullanabilirsiniz.
Adım 2. Nakliye maliyetlerini azaltın
AAA'ya göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir arabaya sahip olma ve bir yılda işletme maliyeti 8.000 ABD Dolarını (yaklaşık 100 milyon rupi) aşabilir. Yakıt, bakım, araç taksitleri ve sigorta maliyetleri de bu yıllık maliyetlerin miktarını etkiler. Arabanızı satarak ve toplu taşıma araçlarını kullanarak para biriktirmeye çalışın. Arabayla bir yere gitmeniz gerekiyorsa, GO-CAR veya Uber gibi bir araç paylaşım hizmeti kullanın. Arabanızı satmak istemiyorsanız, bir teslim alma hizmeti kullanarak kullanımını azaltın.
Adım 3. Ev enerjisini kullanma maliyetini azaltın
Amerika Birleşik Devletleri'nde, ortalama bir aile, hane halkı enerji kullanım maliyetleri için yılda yaklaşık 2.200 ABD Doları harcıyor. Bu maliyetlerin miktarı en çok oda sıcaklığı kontrolörlerinin kullanımından etkilenir. Enerji maliyetlerini azaltmak için enerji verimliliğini artırmanın yollarını arayın. Sıradan akkor lambaları (ampuller) daha küçük, daha verimli floresan lambalarla veya LED lambalarla (ışık yayan diyotlar) değiştirin. Evde kimse yokken cihaz kullanımını azaltmak için kablolu bir termostat takın. Cihaz kullanımda değilken tüm kabloları duvar prizinden çıkarın. Evinizin yalıtıldığından emin olun, böylece eve dışarıdan hava girmez ve su ısıtıcısının sıcaklığını düşürün.
Adım 4. Eğlence harcamalarını azaltın
Birçok insan eğlenceyi, harcamanın azaltılması gereken ilk yönü olarak görür. Yaşam tarzınızı olumsuz etkilemeden eğlence harcamalarını azaltmanız daha kolay olacaktır. Katıldığınız herhangi bir fitness merkezi üyeliğini iptal edin ve kablolu TV hizmetlerini (veya internet erişimini) azaltın veya kullanmayı bırakın. Bu eğlenceleri parkta koşmak veya bisiklete binmek, kütüphaneden kitap ve film ödünç almak, şehirde düzenlenen kültürel etkinlikleri ziyaret etmek gibi daha ucuz olanlarla değiştirin. Ayrıca gazete veya dergi aboneliğinizi iptal edebilir ve bunun yerine bunları kütüphanede okuyabilirsiniz. Ayrıca Spotify, Amazon Prime veya Netflix gibi diğer özel ücretli hizmetleri de durdurun.
Adım 5. Yiyecek harcamalarını azaltın
Günlük bir menü listesi yapın ve evde kendi yemeklerinizi pişirin. Bu sayede yemek için dışarı çıkmak zorunda kalmazsınız. Ayrıca ertesi gün öğle yemeği olarak kullanılmayan yemek artıklarını da getirebilirsiniz, böylece işyerinde öğle yemeği almak zorunda kalmazsınız. Pahalı ve tanınmış markaları satın almak yerine kupon kullanın veya jenerik veya jenerik ürünler satın alın. İndirim almak için bozulmayan veya bayat ürünleri (örneğin konserve konserve sığır eti veya sardalye) toplu olarak satın alın. Ayrıca, düzenli bir taze sebze kaynağınız olması için kendi bahçenize başlamak iyi bir fikirdir.
Adım 6. Sigorta maliyetlerini azaltın
Sağlıklı bir fiziksel durumunuz varsa ve sık sık doktora veya kliniğe gitmeniz gerekmiyorsa, sağlık sigortası planınızı yüksek muafiyetli bir sigorta planına değiştirin (kendiniz için ödeyeceğiniz tutar yüksek olacaktır). Daha uygun prim oranları sunan çeşitli ev veya araç sigortası hizmetleri hakkında bilgi edinin. Bazen ev ve araba sigortasını birleştirmek, prim oranlarını düşürebilir, böylece daha da fazla tasarruf edebilirsiniz. Ayrıca, vadeli hayat sigortası satın almayı deneyin. Bu seçenek tüm hayat sigortasından daha ucuzdur.
Adım 7. Tasarruf hesabınızda sabit bir bakiye sağlayın
Hiç kullanılmaması gereken parayı hesabınızda tutun. Miktar 5 ila 8 milyon civarında veya 1 veya 2 haftalık gelirinizin eşdeğeri olabilir. Bakiye kaydedilir, böylece herhangi bir zamanda beklenmedik harcamalar olması durumunda acil durum fonunuz olur. Bu sayede limiti aşan çekimlerden dolayı ek ücret alınmaz veya bu harcamalar için kredi kartı kullanmak zorunda kalmazsınız.
- Örneğin, kira ödemenizin, maaşınız hesabınıza gönderilmeden bir veya iki gün önce hesabınızdan çekildiğini varsayalım. Sabit bir bakiyeye sahip olmak, fazla para çekmeyi önleyebilir, böylece para çekme veya geri ödeme ücreti ödemezsiniz.
- Kredi kartı borcunuz olsa bile o sabit bakiyeye sahip olmalısınız. Mümkün olduğunca, nominal bakiyenin büyük kaldığından emin olun. Mevcut borçlarınızı ödemek zorunda olduğunuz ek geliri tahsis edin.
- Bunca zaman boyunca sahip olduğunuz geliri hemen (ve belki de zar zor) günlük ihtiyaçlarınızı karşılamak için kullanırsanız, sabit bir dengeyi korumanız zor olabilir. Bununla birlikte, masrafları kısmaya veya ekstra para kazanmanın başka yollarını bulmaya çalışıyorsanız, yine de bu bakiyeyi sağlayabilirsiniz.
Adım 8. Acil durum fonu sağlamaya başlayın
Bu fonlar, hesabınızdaki sabit bakiyeden farklıdır. Acil durum fonu, (yaklaşık olarak) üç ila dokuz aylık bir gelir dengesini içeren ayrı bir hesaptır. Bu fonları, hastalık veya kaza, işten çıkarma, büyük ev onarımı veya araba onarımı gibi acil durumlarda kullanabilirsiniz. Bu acil durum fonu, faiz getiren ayrı bir hesapta tutulmalıdır.
- Acil durum fon hesabınızın normal tasarruf hesabınızdan farklı olduğundan emin olun, böylece para çekme ve kullanma isteğiniz olmasın.
- Farklı bankalardaki faiz oranlarını karşılaştırın. Şehrinizdeki bir banka, bir tasarruf hesabı için yüzde 0,25 faiz oranı sunabilir. Bu arada, hizmetlerini çevrimiçi olarak sunan bazı bankalar, bankanın bina bakım ücreti ödemesi gerekmediğinden daha yüksek faiz sağlayabilir.
Bölüm 2/3: Tahsil Edilemeyen Borçlardan Kurtulun
Adım 1. Kötü borcun ne olduğunu anlayın
Tahsil edilemeyen borçlar, kredi kartı faturalarını, kişisel kredileri, araba alımlarını veya faiz oranı yüzde 6,5'in üzerinde olan diğer borçları içerir. Bunun gibi borçlar, giderleriniz gelirinizden fazla olduğunda ortaya çıkar. Banka hesabınızda sabit bir bakiyeniz olduğunda, odaklanmanız gereken bir sonraki öncelik, şüpheli borçları azaltmak veya ödemek.
- Önce en yüksek faizli borçları ödemek için bir plan yapın.
- Alternatif olarak, önce en küçük borçları ödeyebilirsiniz. Bu sayede mevcut borçlarınızı daha hızlı kapatabilirsiniz.
- Krediler veya öğrenci kredileri genellikle düşük faizle (yüzde 6'nın altında) verilir. Kredi faizi yüzde 6'dan fazla olmadığı sürece, hemen ödemeniz gerekmez. En düşük taksitleri ödemeye devam edin ve diğer gelirleri daha yüksek faizli borçları veya en yüksek yatırım getirisi olan yatırımları ödemek için tahsis edin.
- Alınan öğrenci kredisinden muaf olmanın birkaç yolu olduğunu unutmayın. Eğitim ve kamu hizmeti işleri ve belirli programlar gibi bazı işler, borçtan kurtulmanıza (hatta borçtan kurtulmanıza) izin verir. Tabii ki, borç indirimi almak için mevcut kriterleri karşılamanız gerekir.
- Ev sahipliği kredileri (eğer varsa) şüpheli borç olarak kabul edilmez.
Adım 2. Sahip olduğunuz kötü borç miktarını hesaplayın
Kredi kartı faturaları, kişisel krediler ve araç sahibi kredileri ile ilgili tüm kayıtları veya beyanları kontrol edin. Bundan sonra, tüm ödenmemiş borçları ekleyin. Bu tutarın sonucu, ödemediğiniz toplam borçtur.
Örneğin, kredi kartı faturanızın 50 milyon rupi olduğunu varsayalım. Kişisel krediniz 70 milyon rupiye, araç sahiplik krediniz ise 150 milyon rupiye ulaşıyor. Bu, tahsil edilemeyen toplam borcunuzun 270 milyon rupiye ulaştığı anlamına gelir
Adım 3. Borç-gelir oranınızı belirleyin
Borcunuzun tutarını yıllık gelirinizin (brüt) miktarına bölün. Bu şekilde, sahip olduğunuz borç miktarı hakkında bir fikir edineceksiniz. Oran yüzde 35'i aşarsa, gerçekten bu borçları ödemeye odaklanmanız gerekir.
Örneğin, borcunuz 270 milyon rupi ve yılda 480 milyon rupi gelir elde ettiğinizi varsayalım. Bu, borç-gelir oranınızın yüzde 56 (270/480 = 56,25) olduğu anlamına gelir
Adım 4. Yaşam tarzınızı değiştirin
Öncelikle borcunuzu gerçekten artıran davranışları veya yaşam tarzlarını değiştirmeye odaklanın. Çok fazla borç biriktirerek maddi imkanlarınızı aştığınızı bilin. İşinizi kaybettiğiniz veya hasta olduğunuz için borç para almak zorunda kalsanız bile, yine de harcamalarınızı kontrol etmeniz ve yaşam tarzı değişiklikleri yapmanız gerekir. Bütçeleme ve harcamaları azaltma, kazandığınızdan daha fazlasını harcamayı bırakmanıza yardımcı olabilir.
Adım 5. Yüksek faizli borçların üzerinden geçin
700 (veya daha yüksek) bir kredi puanınız varsa, müşterilere yüzde sıfır faiz sunan yeni bir kredi kartı almaya hak kazanırsınız. Tabii bu da yüksek faizli bir karttan kredi kartına borç aktarmanıza olanak sağlıyor. Genellikle bu faizsiz dönem 12 ay sürer. Bu, 12 ay boyunca her ay ödediğiniz taksitlerin mevcut borcun azaltılmasına yardımcı olabileceği anlamına gelir.
Adım 6. Eşler arası kredi vermeyi deneyin
Mevcut borcunuz çok büyükse ve yeni bir kredi kartı alamıyorsanız, bir eşler arası borç verme ağı (aracı olmadan bireylere borç verme uygulaması) aracılığıyla bir borç havuzu almayı deneyin. Kredi verme sürecinde banka katılımı olmadığı için, sadece küçük bir faiz alma şansınız vardır. Gereksinimleri karşılarsanız, borç veren, üç veya beş yıl boyunca sabit faizli kişisel bir kredi sağlayabilir.
Aralarında Endonezya'daki bazı eşler arası kredi ağlarına örnekler Investree ve Modalku'dur
Adım 7. Kredi danışmanlığı veya borç yönetimi alıştırmaları yapmayı deneyin
Yeni bir borç veya kişisel kredi için gereksinimleri karşılamadıysanız, birinin yardımına ihtiyacınız var. Örneğin, kredi danışmanlığı alabilirsiniz. Bu süreçte, mevcut borçları ödemek için planlar yapmanıza yardımcı olabilecek profesyonellerle çalışacaksınız. Bu arada, borç yönetimi sürecinde, mevcut borçlarınızı ödeyebilmeniz için size daha düşük faiz veya taksitler sağlamak için borç verenlerle görüşebilecek üçüncü kişilerle çalışacaksınız.
- Şehrinizdeki bir kredi danışmanlığı kurumunu ziyaret etmeyi deneyin (örn. Toyota Astra Finansal Hizmetler). Sizi borç geri ödemenizi planlamanıza yardımcı olabilecek güvenilir bir kredi danışmanına yönlendirebilirler.
- Sahte borç yönetimi hizmetlerinden kaçının. Kötü bir üne sahip birçok şirket, sizden yüksek ücretler talep etmeye çalışacak veya sonunda yerine getiremeyecekleri bir şey vaat edecektir. Ücretleri önceden talep eden borç yönetimi hizmeti sağlayıcılarıyla çalışmayın. İnternet üzerinden veya belirli kuruluşlar aracılığıyla borç yönetimi hizmetleri sağlayan şirket veya acente hakkında önceden bilgi edinmek iyi bir fikirdir (örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde, Better Business Bureau aracılığıyla güvenilir borç yönetimi hizmetleri hakkında bilgi alabilirsiniz). Şirketin yürüteceği borç yönetimi sürecini anlamak için verilen sözleşmeyi dikkatlice okuyun.
Bölüm 3/3: Daha Fazla Gelir Kazanın
Adım 1. Ek gelir elde edin
Harcama kesintileri ve yaşam tarzı değişiklikleri, kalan borçları ödemek için yeterli paraya sahip olmanıza yardımcı olabilir. Ancak, borçtan kurtulmak için yeterli para kazanmak için gelirinizi artırmanız gerekebilir. Birçok insan, borç taksitleri oldukça büyük olduğu ve günlük harcamalarını karşılayacak yeterli paraya sahip olmadığı için hala borca 'dolanmış' durumda. Bu onların kredi kartlarını kullanmalarını sağlayan şeydir. Daha fazla para kazanarak, kredi kartlarına olan bağımlılığınızı azaltabilir ve mevcut borçlarınızı ödemeye daha fazla odaklanabilirsiniz.
Adım 2. Boş zamanlarınızda serbest çalışan olarak çalışın
Ekstra gelir elde etmek için edindiğiniz becerileri kullanın. İyi yazma becerileriniz, tasarım yeteneğiniz veya sanatsal yeteneğiniz varsa, bu becerilere uygun hizmetler sunarak para kazanabilirsiniz. Sahip olduğunuz veya şu anda yapmakta olduğunuz işle aynı işi yapıyorsanız, işverenlerle veya patronunuzla rekabet etmemeye dikkat edin. Aynı sektör veya iş kolunda işvereninizle doğrudan rekabet etmenizi engelleyebilecek rekabeti engelleyici bir anlaşma imzalayıp imzalayamayacağınıza bakın.
- Bazı serbest yazma işleri, blog yazıları yazmayı ve siteler için içerik oluşturmayı içerir. Amerika Birleşik Devletleri'nde içerik yazarlarına kelime başına 0,03 ABD Doları (100 kelime için yaklaşık 3 ABD Doları) ödenir. Bu arada, blog yazılarındaki konuk yazarlara makale başına genellikle 50 ABD dolarına kadar ödeme yapılır. Endonezya pazarının kendisi için, içerik veya makale yazma maaşı genellikle makale başına 15 bin ila 45 bin rupi arasında değişir ve sözleşme ücreti için ayda 3-6 milyon arasında değişebilir.
- Grafik tasarımcı olarak yeterince uzun bir deneyime sahipseniz, reklamlar, web sitesi ana sayfaları, kitap kapakları, broşürler veya şirket raporları tasarlayarak saatte (en fazla) 1 milyon rupi kazanabilirsiniz. Becerilerinizi tanıtan bir web sitesi (örneğin, bir grafik tasarımcı olarak işe alınmaya hazırsınız) ve ayrıca ziyaretçilerin çalışmanızın örneklerini ve geçmiş müşterilerden gelen referansları görebilmeleri için bağlantılar oluşturmak iyi bir fikirdir.
- DSLR fotoğraf makineniz varsa ve fotoğraf düzenleme uygulamalarını kullanabiliyorsanız, fotoğrafçı olarak, düğün fotoğrafçısı olarak veya stok fotoğraf satarak ekstra para kazanabilirsiniz. Aile veya portre fotoğrafçılarına seans başına genellikle 1 milyon IDR civarında ödeme yapılır. Düğün fotoğrafçıları için ücret on milyonlarca rupiye ulaşabilir. Stok fotoğraf satışları için bir fotoğraf 0,15 ila 0,5 ABD doları (2 bin ila 7 bin rupiye eşdeğer) fiyattan satılabilir.
Adım 3. Sanat ve el sanatları yaratın ve satın
Sanat ve zanaat için bir yeteneğiniz varsa, işinizi satabilirsiniz. Çalışmanızı içeren özel bir web sitesi oluşturun veya onu Qlapa veya Craftline gibi sitelerde satın. Ayrıca sanat pazarındaki satıcıdan eserinizi satmasını 'emanet edebilir' ve isteyebilirsiniz. Alternatif olarak, bir zanaat fuarında veya pazarında bir yer kiralayabilir ve çalışmalarınızı orada satabilirsiniz.
- Sıradan veya benzersiz malzemelerden takılar yapın. Satış fiyatını belirlerken temel malzemelerin alış fiyatını ve üretim zamanını göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.
- Bayram, Noel, Bağımsızlık Günü ve Sevgililer Günü gibi kutlamalar veya özel günler için el sanatları yapın.
Adım 4. Becerilerinizi satın
Belirli bir alanda yeteneğiniz veya belirli bir faaliyet veya hobiyle ilgili uzmanlığınız varsa, bilgi ve uzmanlığınızı paylaşmak için dijital bir ürün oluşturun. E-kitap yazmak veya çevrimiçi kurslar sağlamak iyi bir pasif gelir kaynağı olabilir. Bu, bir ürün oluşturup sattığınızda, artık aktif olarak çalışmıyor olsanız bile bu satışların gelir yaratmaya devam edeceği anlamına gelir.
- Bir blogunuz varsa, mevcut tüm gönderilerinizi Amazon'un Kindle Direct Publishing gibi e-kitap platformlarına satılabilen e-kitaplarda birleştirebilirsiniz.
- SekolahPintar veya IndonesiaX gibi siteler aracılığıyla çevrimiçi kurslar oluşturun. Her kurs için, konuya bağlı olarak, eğitmenlere veya kurs sağlayıcılara 500 bin veya daha fazla ödeme yapılabilir. Forbes'a göre, Amerika Birleşik Devletleri'nde ortalama bir eğitmen veya kurs amiri, verilen sınıf veya kurs başına yaklaşık 70 milyon rupi kazanıyor.
Adım 5. Eğitmen veya akıl hocası olmayı deneyin
Öğretmenseniz ve (örneğin) yabancı dillerde veya bir müzik aleti çalmada uzmansanız, bu alanlarda ders vermeyi deneyin. Kulaktan kulağa veya gazetelerde (hatta internetteki web sitelerinde ve forumlarda) reklam vererek akıl hocalığı yapacak öğrenciler bulun. Yüz yüze özel ders verin veya internet üzerinden ders alın (örn. iTalki veya Smart Schools gibi platformlar aracılığıyla). Amerika Birleşik Devletleri'nde, özel öğretmenlere saat başına yaklaşık 30 ABD Doları veya daha fazla ödeme yapılır (derecesi daha yüksekse). Yalnızca Endonezya'da, özel öğretmenlerin maaşları o kadar büyük olmayabilir (seans başına aldıkları ücretler on binlerce ile yüz bin rupi arasında değişmektedir). Müzik öğretmenleri, ders oturumu başına yaklaşık 250 ila 300 bin kazanır (dersler 30 ila 45 dakika arasında sürebilir). Bu arada yetişkin eğitim kurumlarındaki öğretmenler veya öğretim görevlileri için ücret saatte yaklaşık 200 bin rupiye ulaşabiliyor.
