Borçtan kurtulmak ve borçsuz yaşamak kolay bir çaba değildir. Büyük ihtimalle bu yazıyı okuyorsunuz çünkü şu anda büyük miktarda borç içindesiniz ve borçtan tamamen kurtulmanızın imkansız olduğunu düşünüyorsunuz. Bu sorunu çözmek için yeni borçlar eklemeyin ve hayatınızı sonsuza dek değiştirmeyin.
Adım
Bölüm 1/3: Kredi Kartı Borçlarıyla Başa Çıkma
Adım 1. Faiz oranınızı düşürün
İyi bir kredi raporunuz varsa, kredi kartınızı veren bankayla iletişime geçin ve faiz oranlarında indirim isteyin. Bu, faiz giderlerini azaltmanın ve her ay paradan tasarruf etmenin bir yoludur.
Adım 2. Kredi kartı borcunu önce en yüksek faizle ödeyin
Yüksek faizli bir kredi kartının faiz oranı düşürülemiyorsa, önce borcu ödeyin. Bu sayede karttaki borç da azaldığı için faiz giderleri de azalacaktır.
Adım 3. Bir borç konsolidasyonu kredisi düşünün
Kredi raporunuz iyiyse, kredi kartı borcunuzun tamamını tek bir borç konsolidasyon kredisinde birleştirebilirsiniz. Bir ödeme düzenlemek, aynı anda birden fazla ödeme yapmaktan kesinlikle daha kolaydır. Ayrıca, borç konsolidasyonu kredileri genellikle kredi kartlarından daha düşük faiz oranlarına sahiptir.
Adım 4. Kredi kartlarını kullanmayı bırakın
Borçtan kurtulabilmeniz için borca eklemeyi bırakmalısınız. Kredi kartlarını banka kartlarıyla değiştirin, böylece harcadığınız para doğrudan birikimlerinize yansıtılır.
Adım 5. Mümkünse minimum tutardan daha fazlasını ödeyin
Kredi kartı ödemeleri, kredi kartını veren bankaya nakit akışını mümkün olduğunca uzun süre tutacak şekilde yapılandırılmıştır. Mümkün olduğunca asgari ödemeden daha fazlasını ödeyerek mali durumunuza zarar verecek ve alacaklılara fayda sağlayacak tuzaklardan kaçının.
Bölüm 2/3: Parayı Yönetmek
Adım 1. Bir bütçe oluşturun
Gerçekten borçtan kurtulmak istiyorsanız, gelir ve giderlerinizi takip etmeniz gerekir, böylece yalnızca ay için ihtiyacınız olanı satın almak için kendinizi disipline edebilirsiniz.
- Tüm gelir kaynaklarınızın bir listesini yapın. İşten, yatırımlardan, faiz gelirlerinden vb. para kazandığınız tüm yolları listeleyin. Aylık tüm gelir akışlarınızı hesaplayın.
- Aylık harcamalarınız için başka bir liste yapın. Elektrik faturaları, ev satın alımları, yakıt, restoranlarda yemek, okul ücretleri vb. dahil olmak üzere ayda ödemeniz gereken her şeyi eklediğinizden emin olun. Ayrıca aylık tüm masrafları hesaplayın.
- Aylık geliri aylık giderlerden çıkarın. Gelir giderlerden fazlaysa (ve olması gerekir), kalan para serbest gelirdir ve borç ödemek veya tasarruf etmek için kullanılabilir.
- Her ay bütçeye bağlı kaldığınızdan emin olun. Harcama bütçeyi aşarsa, borcu ödemek veya tasarruf etmek için daha az para kalır.
Adım 2. Ek gelir arayın
Borcu etkili bir şekilde kapatmak için daha fazla gelire ihtiyacınız var. Çözüm, ek bir iş (eğer kadrolu bir çalışan iseniz) veya daha fazla komisyon kazanmak (eğer satışta çalışıyorsanız) olabilir. Bu yöntem kendinize vakit ayırıyor ama borçtan kurtulmak gerekiyor.
Adım 3. Masraflarınızı azaltın
Borçları ödemek için daha fazla para olması için her ay harcamaları azaltmanın yollarını bulun.
- Sık sık dışarıda yemek yer misin? Kendi yemeğinizi pişirerek tasarruf edin.
- Enerji tasarrufu yaparak elektrik faturanızı azaltabilir misiniz? Örneğin, ailedeki herkes üst katta uyurken alt katın gerçekten klimaya ihtiyacı var mı? Elektronik cihazlarınız her zaman kapatılması gereken zamanlarda açık mı?
- Paradan tasarruf etmek için alışveriş yaparken kupon ve kupon almayı ve kullanmayı düşünün.
Bölüm 3/3: Profesyonel Borç Tahliye Seçeneklerini Düşünme
Adım 1. Kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanıyla görüşün
Danışman, tüm borçları ödemek için bir plan geliştirmek için sizinle birlikte çalışacak ve kredi faiz oranınızı düşürmek için alacaklılarla iletişime geçecektir.
Adım 2. Borç kapatmayı düşünün
Borcunuz kontrolden çıkıyorsa, alacaklılar biraz paranın hiç yoktan daha iyi olduğunu anlayabilir. Böyle bir durumda, hiçbir şey almak yerine borçlu olduğunuz miktardan daha az bir ödemeyi kabul etmeye istekli olabilirler. Böylece alacaklıya olan borcunuz tamamen kapatılmış olacaktır. Bu yöntemi seçerseniz, bir borç danışmanının yardımına ihtiyacınız olacaktır.
Bu seçimin kredi puanınızı olumsuz etkileyeceğini unutmayın. Değerlendirme, hesap kapatıldıktan sonra bile askıda kalan temerrüt veya kredi kartı borcu kadar ciddi görünecektir
Adım 3. Bir iflas dilekçesi verin
Borçtan kurtulmak için en az çekici seçeneklerden biri, itibarınızı olumsuz yönde etkileyeceği için iflas başvurusunda bulunmaktır. Ancak alacaklılardan koruma alırsınız ve bir hakim borcunuzu tamamen ortadan kaldırabilir.
- Bir iflas avukatıyla bu seçeneklere danışın.
- Bu yöntemi seçerseniz, kredi raporunuzda siyah notlar alacağınızı unutmayın.
İpuçları
- Bir şey istiyorsanız, satın almadan önce kaydedin. Yalnızca gerçekten ihtiyacınız olan şeyleri (ev ve araba gibi) satın almalısınız. Mobilya, gereksiz elektronik eşya veya tatil satın almayın. Bir şeyi nakit olarak ödeyemiyorsanız, bunu karşılayamazsınız.
- Mümkün olduğunca nakit para kullanın. Nakit ödeme, kartla ödemeye göre çok daha fazla psikolojik etkiye sahiptir. Daha fazla para harcıyormuşsunuz gibi geliyor, bu yüzden daha az harcıyorsunuz.
- İlk tercihiniz olarak bir borç konsolidasyonu veya kredi danışmanlığı kurumu düşünmeyin. Her iki seçenek de son çare olmalıdır. Her ne kadar cazip gelse de, borcun üstesinden gelmek istiyorsanız, kendi başınıza çalışmak, sorunları kendi başınıza çözmek için gereken becerileri öğrenmenize ve gelecekte benzer durumlardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır.
- Kredi kartı düzenleyicisinin arkadaşınız olmadığını anlayın. Ömrünüzün sonuna kadar her ay borçlu kalmanızı ve asgari tutarı ödemenizi isterler (kredi kartı borcunuz onların varlığı olarak kabul edilir). Yani tüm kredi kartı borcunu ödemek zorundasın ve birkaç ay sonra (bir daha kullanmadan) ciddi ciddi hesabı kapatmayı düşün. Tasarruf bankanız tarafından verilen bir banka kartı kullanırsanız daha iyi olur. Bu şekilde kartınızı alışveriş için kullanmaya devam edebilirsiniz, ancak para doğrudan tasarruf hesabınızdan çekilecek ve borçtan kurtulacaksınız. Bir kredi kartı hesabını ödedikten birkaç ay sonra kapattığınızda, kredi raporunuz yine de iyi olacaktır.
Uyarı
- Ne olursa olsun, ödemeleri maaşınızdan kesilen bir krediyi ödemenin cazibesinden kaçının. Bunun gibi bir kredi, daha büyük borç sorunlarına yol açacak hızlı bir "uzlaşma"dır. Bunu yapmayı düşünmeden önce, arkadaşlar ve aile ya da ev eşitliği gibi diğer iyilikleri düşünün.
- Koleksiyoncuya çok fazla kişisel bilgi vermemeye çalışın çünkü söylediğiniz her şey dosyada yer alacak. Kısa ve kibar konuşun. Kişisel soruları yanıtlamaktan ve haklarınızı bilmekten çekinmeyin.
- Kronik alışveriş ve borç, tıpkı alkolizm veya diğer bağımlılıklar gibi zararlı alışkanlıklardır. Alışveriş bazen eğlencedir veya daha derin sorunları örtmek için kullanılır. Harcama ve borç sorununuz olduğunu düşünüyorsanız bir uzmana danışın.
- Kızgın olma. Mevcut kredi kartı hesaplarını kapatmak, kredi notlarını düşürebilir. Kapatma, kredi geçmişinizin ömrünü kısaltacak ve kredi için güvenilmez görünmenize neden olacaktır. Hangi kartları dikkatlice kapatacağınızı seçin. Eski kartı koruyarak ve yeni kartı kapatarak bu sorunu önleyebilirsiniz. Ancak, hangi kartın karşılanacağını seçerken faiz oranını göz önünde bulundurmalısınız.
- Düşük faizli kredi kartı bakiye transferlerinde dikkatli olun. Baz faiz oranı neredeyse her zaman borcunuzu biriktirir.
