Bazı insanlar için 50 yaşında emekli olmak bir hayal gibi olabilir. Baştan planladığınız ve finansal kararlar almakta akıllı olduğunuz sürece, bu zor ama imkansız değil. Artık giderlerinizi olabildiğince azaltarak daha fazla tasarruf edebilir ve geleceğe yatırım yapabilirsiniz. Ayrıca para biriktirmeyi ve artık çalışmadığınız gibi yaşamayı öğrenmeyi de düşünün.
Adım
Bölüm 1/3: Emeklilik için Tasarruf
Adım 1. Gerçekçi bir emeklilik bütçesi oluşturun
Bir bütçe belirlemek için, çalışmayı bırakma zamanı gelene kadar ne kadar tasarruf edebileceğiniz hakkında bir fikriniz olması gerekir. Her ay tahmini yaşam maliyetinizi hesaplayın, ardından bu tutarı her ay emeklilik tasarruflarınızdan alıp alamayacağınızı kontrol edin.
Bir deney olarak, altı ay boyunca bu bütçeyle yaşamayı deneyin. Bunu zahmetsizce yapabilirseniz, tasarruf hedefinize ulaştığınızda emekli olabilirsiniz. Birikim yaptığınız veya borca girdiğiniz ortaya çıkarsa, hazır değilsiniz demektir
Adım 2. Şimdi kaydetmeye başlayın
Tasarruf etmek için asla çok erken değildir, ne kadar küçük olursa olsun, yine de bir kenara bırakılmış bir şeyler olmalıdır. Mümkün olduğu kadar erken birikim yaparak plana göre emekli olma şansınız artar, emeklilik sonrası bütçeniz genişletilebilir.
- Emekliliğe hazırlanmak için ideal zaman, 20'li yaşların başında veya genç olarak çalışmaya başladığınız zamandır.
- Sadece 30'larınızda biriktiriyorsanız, daha fazla para ayırmaktan başka seçeneğiniz yok.
Adım 3. Tasarruf için gelirinizin %75'ini ayırmaya hazır olun
Ortalama bir Endonezyalı, gelirinin sadece %8'ini biriktiriyor. Ancak, 50 yaşında emekli olmayı planlıyorsanız, %60-75 oranında tasarruf edebilmeniz gerekir. Zor görünebilir, ancak birkaç şeyi feda etmeye istekliyseniz yapılabilir.
- Emekliliğinizin ilk yılında harcayacağınız para miktarının 30 katına sahip olmayı hedefleyin.
- Her kişinin tasarruf etmesi gereken kesin miktar, bütçeye ve yaşam tarzına bağlı olarak değişir. İdeal olarak, yıllık gelirinizin en az %15'ini vergilerden önce tutmalısınız.
Adım 4. Çocuklar yeterince büyüyene kadar çalışmayı bırakma planlarını erteleyin
Çocuklar için harcamalar genellikle çok büyüktür. 50 yaşına geldiğinizde size ekonomik olarak bağımlı olacak çocuklarınız varsa birikimleriniz uzun sürmeyebilir. Bu nedenle, onların mevcut ihtiyaçlarına zaman ve enerji ayırın, sonra bağımsız olduklarında odağı değiştirin.
- Bu husus, bir ebeveyni veya başka bir akrabayı desteklemekten sorumluysanız da geçerlidir.
- Çok fazla olmasa bile yine de tasarruf etmeye çalışmalısınız.
Adım 5. Emeklilik veya Yaşlılık Güvencesi dışında yatırım yapın
Temettü hisse senetleri, mülk kiralamaları, tahviller ve eşler arası borç verme gibi yatırım fırsatlarına bakın. Amaç, geniş bir varlık yelpazesinde geniş ve çeşitli bir portföy oluşturmaktır. Bu, fonlarınızın kayıplardan ve olumsuz piyasa koşullarından kurtulmasını sağlamanın en iyi yoludur.
- Vergi ertelenmiş veya vergiden muaf varlıklar, daha fazla para geldiği için sıradan insanlar tarafından vergiye tabi varlıklara tercih edilir.
- Yaşlanıyorsanız, daha muhafazakar bir şekilde yatırım yapmaya başlayın. 50 yaşına yaklaşan portföyün riski ne kadar büyükse, piyasa aniden değişirse kaybetme riski de o kadar büyük olur.
Adım 6. Emeklilik fonlarını erken çekmemeye çalışın
Çok fazla ihtiyaç olduğunda, tasarruf etmek cazip gelebilir. Ancak, yaşam maliyetinizi düşürmenin veya gelirinizi artırmanın yollarını aramak akıllıca olacaktır. Çok acil ihtiyaçlar dışında emeklilik fonlarından kaçının.
- Bir tasarruf hesabı çıkarırsanız, tekrar kapatamayabilirsiniz. Özel bir emeklilik tasarrufunu takip ederseniz, kazanılması gereken faizi kaybedebilirsiniz. Bazı durumlarda, erken para çekme cezası da ödemek zorunda kalabilirsiniz.
- Bir finans kuruluşunda tutulan emekli maaşını alabilmeniz için tek koşul, malul olmanız, evinize haciz gelme ihtimali olması veya brüt gelirinizin %10'unu aşan sağlık giderlerini ödemeniz gerektiği durumlardır.
Bölüm 2/3: Borç Ödemek ve Borçtan Kaçınmak
Adım 1. Ev kredinizi ödeyin
Hala ev kredinizi ödüyorsanız, ödemeye öncelik verin. Ev kredileri veya ipotek çoğu insan için en büyük giderdir. Başarılı bir şekilde ödenirse, daha sonra başka şeylere tahsis edilebilecek çok fazla para ayırabileceksiniz.
- Mümkünse, her ay veya yıllık ikramiye veya THR gibi büyük fonlar aldığınızda fazladan ödeme yapın. Böylece, bir sonraki faturanın miktarı azaltılacaktır.
- Diğer bir seçenek de BTN'nin sunduğu gibi haftalık veya günlük ödeme yapmaktır. Psikolojik olarak daha fazla olan her ay ödeme yapmak yerine günlük veya haftalık ödemeleri tercih edebilirsiniz. Faiz oranına bağlı olarak, bu, faturayı 30 yıllık bir ipotekten 8 yıl eşdeğerine indirebilir.
Adım 2. Tüm borçları ödeyin
Taşıt kredileri, kredi kartları ve diğer büyük kredilerin yanı sıra tüm tüketici borcunun veya işletme borcunun tam olarak ödendiğinden emin olun. İdeal emeklilik yaşınıza yaklaşırken hala ödenmemiş borcunuz varsa, biriktirdiğiniz paranın çoğunu ayırmaya hazır olmalısınız.
- Borç geri ödemesinin tahsisinde mümkün olduğunca fazla gelir ayırmaya başlayın.
- Borç, tasarruf etmeyi çok zorlaştırıyor. Faturalarınızı ödemediyseniz (veya azaltmadıysanız) yeterli parayı toplayamazsınız.
Adım 3. Kredi kartını yalnızca son çare olarak kullanın
Aracın yeni bir şanzımana ihtiyaç duyması veya yakın akrabaların hastane masraflarına yardımcı olması gibi acil durumlar için bir kredi kartı saklayın. Kredi kartları da cazip bir borç tuzağıdır. Kredi kartı borcu ne kadar fazla olursa, ödenmesi gereken faiz ve harçlar da o kadar fazla olur, ki bunlar da tasarruf edilmelidir.
- Her zaman nakit olarak herhangi bir şey için ödeme yapmaya çalışın. Fiyatı aynı ama size yiyip bitirmenin faizi ve yükü olmayacak.
- Kredi kartı kullanmanız gerekiyorsa, faturayı zamanında ödediğinizden emin olun. Faiz ve gecikme ücreti ödemeniz çok kötü.
Adım 4. Bir emeklilik planı yapana kadar aile planlamasını erteleyin
Çocukların varlığı kurtarmaya engel değil, sadece daha zor. Bağımlılarınız varsa, erken emeklilik için biriktirilebilecek fon miktarı daha az olacaktır. Dikkatli olmazsanız borcunuz olabilir. Bu nedenle, bir aile kurmadan önce bir finansal plan yapmak çok önemlidir.
- Yıllık toplam geliri 60 milyon IDR olan aileler, 18 yaşına gelene kadar bir çocuk için yılda ortalama 11 milyon IDR harcıyor.
- Bir aile kurmadan önce biriktirme ve yatırım yapma alışkanlığı ile, çocuklarınız bağımsız olduğunda emekli olmak için yeterli parayı biriktirebileceksiniz.
Bölüm 3/3: Hayat Olduğu Gibi
Adım 1. Gereksiz harcamaları azaltın
Aylık giderleri yeniden değerlendirin ve gereksiz veya azaltılabilecek herhangi bir gider olup olmadığını belirleyin. Buna sabit hatlı telefonlar, kablolu TV veya pahalı veri planları dahildir. Daha ucuz bir planı azaltmanın veya seçmenin yollarını arayın. Örneğin, kablolu TV aboneliğinizi iptal edebilir ve akışı seçebilir veya daha düşük maliyetler sunan başka bir sağlayıcıyla aile planına geçebilirsiniz.
- Gerçekten ihtiyaç duyulan masrafları azaltmak için daha az yemek yiyin, arkadaşlarınızla veya ailenizle bir araba taşımacılığı kullanın ve klima kullanımını azaltın.
- Harcamalarınızı gerçekten kısmak istiyorsanız, arabanızı satmayı, bisiklet almayı veya toplu taşımayı kullanmayı düşünün. Benzin, sigorta ve rutin bakım maliyetlerini hesaba kattığınızda ekonomik bir araç bile aylık bütçenizi tüketebilir.
Adım 2. Daha küçük bir eve veya daireye taşının
Lüks bir evde yaşayarak verimli yılları mahvetmek yerine, sizin ve aileniz için rahat olduğu sürece yeterli alan sağlayan orta büyüklükte bir ev veya apartman dairesi seçmeyi düşünün. Daha küçük konutlar genellikle daha düşük bakım maliyetleri ve gereksiz eşyalarla dekore etmek için daha az alan anlamına gelir.
- Küçük bir ev fikrinden hoşlanmıyorsanız, bir alternatif daha ucuz emlak fiyatları ile şehrin daha ucuz bir yerine taşınmak.
- Konut maliyetlerini azaltmanın bir başka yolu da daha kısa bir ipotek seçmektir. Evinizi 30 yıl yerine 15 yılda öderseniz, aksi takdirde faiz ödemek için kullanılacak paradan tasarruf edebilirsiniz.
- Evin bir kısmını kiralamayı da düşünebilirsiniz. Oradan ek gelir ipotek ödemelerine yardımcı olacaktır.
Adım 3. Daha düşük vergilerle başka bir il veya bölgeye gidin
Yerel vergilerin miktarı değişir. Dolayısıyla, yerel vergilerin daha düşük olduğu bir yere taşınırsanız, daha fazla tasarruf edebilir ve daha düşük bir maliyetle emekliliğin keyfini çıkarabilirsiniz.
Düşük vergili bir bölgeye taşınmanın bir başka yararı da, tüm hayatınız boyunca aynı yerde yaşıyorsanız, temiz bir nefes olan atmosferin değişmesidir
Adım 4. Daha uygun fiyatlı sağlık sigortası alın
Daha düşük primli sigorta alternatifleri arayın, ancak ayakta tedavi, reçeteli ilaçlar, hastaneye yatış ile diş ve göz bakımını kapsar. Acil durumları kapsayan ancak aylık bütçenizi çok fazla tüketmeyen bir sigorta seçin.
- BPJS Ulusal Sağlık Sigortası, özel sigortaya çok uygun fiyatlı bir alternatiftir. Aylık primi ödeme kabiliyetinize göre ayarlayabilirsiniz, ancak sağlanan imkanlar aynı kalır. Ayrıca JKN her yaştan hastayı da kapsamaktadır. Bununla birlikte, kapsama girmeyen bazı önlemler ve ilaçlar olabilir.
- Bütçenize uygun bir politika bulana kadar alternatifleri karşılaştırın. Ucuz politikalar bulmak zor, ama varlar. Bu nedenle, aramaktan çekinmeyin.
Adım 5. Mümkün olduğunda takas yapın
Başkalarının yararlı bulabileceği özel bir yeteneğiniz varsa, başka hizmetler veya mallar karşılığında hizmetlerinizi kullanmaya istekli olup olmayacağını sorun. Bu nedenle, birçok amaç için cüzdanınıza ulaşmak zorunda değilsiniz.
Örneğin, bir BT uzmanıysanız, bozuk bir klimayı onaracak araçlara ve uzmanlığa sahip birine bir web sitesi tasarlamayı teklif edin
Adım 6. Emeklilik fonunuzu desteklemek için yarı zamanlı çalışmayı deneyin
50 yaşına geldiğinde işini tamamen bırakamazsan, yarı zamanlı kalmayı düşün. Yani, tasarruf ederken hala yaşam masrafları için yeterli paranız var.
- Yarı emekli olan kişiler için uygun işler, tezgahtar, tezgahtar, danışman, tamirci ve kişisel veya tıbbi asistanlardır.
- Yarı zamanlı bir iş aramak için biraz zaman ayırın. Herhangi bir özel eğitim veya öğretim olmadan yapabileceğiniz birçok ilginç iş var.
İpuçları
- Emekli olduktan sonra finansal projeksiyonlarınızda enflasyonu hesaplamayı unutmayın. Enflasyondaki bir artış, harcamaları artırarak tasarrufların daha hızlı azalmasına neden olabilir.
- Emekliliğin erken aşamalarında yatırdığınız paraya güvenerek, emeklilik fonlarınızı erken çekme cezasından kurtulabilirsiniz.
- Bugün özel çalışanlar da şirket tarafından tescil edildiği takdirde Yaşlılık Güvencesi almaktadır. Ancak, memur veya askerseniz erken emeklilik başvurusunda bulunabilirsiniz.
