Nasıl Kaydedilir (Resimlerle)

2024 Yazar: Jason Gerald | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-16 20:04

Tasarruf, söylemesi yapmaktan daha kolay olan şeylerden biridir. Herkes uzun vadeli tasarruf yapmanın akıllıca bir karar olduğunu bilir, ancak çoğumuz hala tasarruf etmekte zorlanıyoruz. Tasarruf, yalnızca giderlerinizi azaltmakla ilgili değildir, ancak kendi içinde giderleri azaltmak bazı insanlar için zor olabilir. Tasarruf sahiplerinin, sahip oldukları paranın kullanımını ve gelirlerini nasıl artırabileceklerini dikkatlice düşünmeleri gerekir. Gerçekçi hedefler belirlemeyi, bankada mümkün olduğunca çok para tutmayı ve uzun vadeli karlar elde etmeyi öğrenmek için birinci adımı okuyun.

Adım

Bölüm 1 / 2: Sorumlu Tasarruf Yapmak

Adım 1. Diğer ihtiyaçlar için kullanmadan önce paranızı biriktirin

Önce paranızı harcayıp kalanları biriktirmek yerine, biriktirmenin en kolay yolu gelirinizi harcamaktır. Gelirinizin bir kısmını doğrudan banka hesabınıza veya emeklilik hesabınıza ayırarak, her ay ne kadar tasarruf edebileceğinizi ve ne kadar para harcayabileceğinizi belirlerken daha az stres ve yorgunluk yaşayacaksınız. Temel olarak, otomatik olarak tasarruf edeceksiniz ve aylık aldığınız para, istediğiniz şeyler için kullanabileceğiniz paradır. Zamanla bankaya yatırdığınız gelir (küçük bir miktar da olsa) hesabınızdaki para miktarını artırabilir (özellikle her ay faiz geliyorsa). Bu nedenle, maksimum kâr elde etmek için mümkün olduğunca erken tasarruf etmeye başlayın.

• Otomatik mevduat ayarlamak için iş yerinizdeki finans memuruyla görüşün (veya şirketiniz bu hizmeti kullanıyorsa üçüncü taraf bir bordro hizmetiyle iletişime geçin). Düzenli çek hesabınızdan ayrı özel tasarruf hesabı bilgileri sağlayabilirseniz, genellikle herhangi bir sorun yaşamadan doğrudan hesabınıza otomatik para yatırma işlemi yapabilirsiniz.
• Herhangi bir nedenle aldığınız her maaş çeki için otomatik bir depozito ayarlayamıyorsanız (örneğin, serbest çalışan olarak çalışıyorsanız veya neredeyse her zaman nakit alıyorsanız), ne kadar para biriktirmek istediğinizi belirleyin ve ardından manuel olarak hesabınıza yatırın. her ay hesap Tasarruf konusunda tutarlı olmayı unutmayın.

Adım 2. Yeni borç oluşturmaktan kaçının

Belki de gerçekten alınması gereken bazı borçlar var. Örneğin, çok zengin kişiler bir ev satın alacak kadar paraya sahip olabilir ve tek ödemede ödeyebilirler, ancak daha az şanslı olanlar bir ev alabilmek için kredi kullanabilir ve krediyi belirli taksitler halinde ödeyebilirler. Ancak genel olarak borçtan kurtulabiliyorsanız, borca girmemeye çalışın. Mevcut taksit faizi birikmeye devam edebileceğinden, peşin ödeme tutarı belirli taksitli ödemelerden daha ucuz olacaktır.

• Kaçınılmaz olarak borç almak zorunda kalırsanız, en büyük taksitleri almaya çalışın. Peşin ödeyebileceğiniz satın alma fiyatı ne kadar yüksek olursa, borcunuzu o kadar hızlı ödersiniz ve ödemeniz gereken faiz o kadar az olur.
• Herkesin mali durumu farklı olsa da hemen hemen tüm bankalar, ödenen borcun gelirinizin %10'u (vergiler hariç) kadar olmasını ve gelirinizin %20'sinden az olan borçların 'sağlıklı' borç olarak kabul edilmesini önermektedir. Ayrıca gelirin %36'sı tutarındaki borç, sahip olabileceğiniz borç miktarının üst sınırı olarak kabul edilir.

Adım 3. Makul bir tasarruf hedefi belirleyin

İstediğiniz veya ihtiyacınız olan bir şeyi elde etmek için tasarruf etmeniz gerektiğini biliyorsanız, tasarruf etmeniz daha kolay olacaktır. Sorumlu bir şekilde tasarruf edebilmeniz için gerekli finansal kararları almak için (hala ulaşabileceğiniz) tasarruf hedeflerinizi motivasyon olarak belirleyin. Bir ev satın almak veya emekli olmak gibi büyük hedefler için bu hedeflere ulaşmanız yıllar alabilir. Bu durumda, birikimlerinizin ilerlemesini düzenli olarak izlemeniz önemlidir. Duraklayarak ve önceki mali durumunuza bakarak, tasarruf etmek için ne kadar çaba harcadığınızı ve hedeflerinize ulaşmak için ne kadar çaba gerektiğini öğrenebilirsiniz.

Emeklilik gibi büyük hedeflere ulaşmak çok uzun zaman alabilir. Bu hedefin beklendiği dönemde, finansal piyasalarda şu anda olandan değişiklikler veya farklılıklar olması muhtemeldir. Bu nedenle, hedeflerinizi belirlemeden önce, gelecekte öngörülen piyasa koşullarını araştırmak için biraz zaman ayırın. Örneğin, en yüksek maaş yaşınızdaysanız, çoğu finansal yorumcu, emekli olduğunuzda şu anda sahip olduğunuz yaşam tarzına sahip olmak için mevcut gelirinizin yaklaşık %60-85'ine ihtiyacınız olduğunu söylüyor

Adım 4. Hedeflerinize ulaşmak için bir zaman dilimi belirleyin

Hedeflerinize ulaşmak için iddialı (ama yine de makul) son tarihler belirlemek sizin için iyi bir motivasyon olabilir. Örneğin, kendi evinizin sahibi olmak için bundan iki yıl sonrasını belirlediğinizi varsayalım. Bu durumda, yaşamak istediğiniz bölgede bir ev satın almanın ortalama maliyetini öğrenmeniz ve yeni evinizin peşinatını biriktirmeye başlamanız gerekir (çoğu durumda, bir ev için peşinat ödemesi genellikle olmaz). satış fiyatının %20'sini geçemez).

• Yani, örneğin, yerleştirmek istediğiniz bölgedeki evler birim başına yaklaşık üç yüz milyon rupi'ye satılıyorsa, satış fiyatının en az %20'sini, yani altı yüz milyon rupi'yi (300.000.000 x 20) toplamanız gerekir. %). Bu fonları toplamanın ne kadar kolay olduğu, ne kadar kazandığınıza bağlı olacaktır.
• Zaman periyodunun belirlenmesi, özellikle önemli kısa vadeli hedeflere ulaşmak için yapılması önemlidir. Örneğin, arabanızda vites değiştirmeniz gerekiyorsa ancak yeni vites almaya paranız yetmiyorsa, işe (veya başka yerlere) devam edebilmeniz için mümkün olan en kısa sürede vites değiştirmek için para biriktirmeniz gerekir. İddialı ancak makul bir zaman dilimi, bu önemli hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir.

Adım 5. Bir finansal bütçe oluşturun

Hedeflerinize ulaşmak için para biriktirmeyi taahhüt etmek kolaydır. Ancak harcamalarınızı takip edecek bir yolunuz yoksa bu hedeflere ulaşmanız zor olacaktır. Mali ilerlemenizi takip etmek için her ayın başında gelirinizi bütçelemeye çalışın. Büyük harcamalarınız için önceden bir bütçe belirleyerek, özellikle maaşınızı alır almaz sahip olduğunuz bütçeye bölerseniz, boşa para harcamamanızı sağlayabilirsiniz.

• Örneğin, aylık 10 milyon IDR gelirle aşağıdaki gibi bütçe yapabilirsiniz:

  • Ev ihtiyaçları: IDR 1.000.000, 00

    Öğrenim ücreti (okul): IDR 500,000, 00

    Yiyecek: IDR 3.000.000, 00

    İnternet: IDR 500,000,00

    Yakıt: 1.000.000,00 IDR

    Tasarruf: 2.000.000,00 IDR

    Diğerleri: 1.000.000,00 IDR

    Eğlence: 1.000.000,00 IDR

Adım 6. Harcamalarınızı kaydedin

Tasarrufta başarılı olmak isteyen herkes harcamalarını kısmak zorundadır ancak bu harcamaları takip edemiyorsanız hedeflerinize ulaşmanız zor olacaktır. Her ay çeşitli ihtiyaçlar için ne kadar harcadığınızı kaydederek, karşılaştığınız finansal sorunları tespit edebilir ve harcamalarınızı sahip olduğunuz fonlara göre ayarlayabilirsiniz. Ancak, harcamaları izlemek için harcama ayrıntılarını ciddiye almanız gerekir. Herkesin büyük harcamaları (ev harcamaları veya borç ödemeleri gibi) takip etmesi gerekirken, genel olarak küçük harcamalara gösterdiğiniz özen, mali durumunuzun ciddiyetini artırabilir.

• Her zaman hazır küçük bir defteriniz varsa daha pratiktir. Her harcamayı kaydetme ve satın alma makbuzlarını saklama alışkanlığı edinin (özellikle önemli öğelerin satın alınması için). Mümkün olduğunda, harcamalarınızı daha büyük bir deftere yeniden kaydedin veya uzun vadeli bir mali kayıt olarak bir veri işleme programına girin.
• Bu günlerde telefonunuz için indirebileceğiniz çok sayıda gider izleme uygulaması olduğunu unutmayın. Bu uygulamalardan bazıları ücretsiz olarak indirilebilir.
• Para kullanımıyla ilgili ciddi bir sorununuz varsa, aldığınız her satın alma makbuzunu saklamaktan çekinmeyin. Ayın sonunda, kuponları birkaç kategoriye ayırın, ardından her kategorideki toplam satın alımları toplayın. İkincil satın alımlara ne kadar para harcadığınızı öğrenince şaşırabilirsiniz.

Adım 7. Mümkün olduğunca erken kaydetmeye başlayın

Bir tasarruf hesabında saklanan para, genellikle belirli bir oranda faiz ödeyecektir. Paranızı hesapta ne kadar uzun süre tutarsanız, o kadar çok faiz toplarsınız. Bu nedenle, mümkün olduğunca erken kaydederseniz daha iyi olur. Yirmili yaşlarınızda her ay sadece küçük bir miktar biriktirebilseniz bile, biriktirmeye çalışın. Bu şekilde hesabınızdaki para nispeten küçük olsa da uzun vadede biriken faiz, hesap bakiyenizin başlangıç bakiyesini aşmasına neden olacaktır.

Örneğin, yirmili yaşlarınızdayken düşük ücretli bir işiniz olduğunu varsayalım. Bu işten on milyon rupi maaş alıyorsun ve onu yıllık %4 faiz oranıyla yüksek faizli bir tasarruf hesabında biriktiriyorsun. Beş yıl içinde, toplanan faiz bir milyon rupiye ulaşacak. Ancak, bir yıl önceden tasarruf ederseniz, yıllık faizin 200.000,00 Rp'sini alırsınız. Küçük olsa da, aldığınız yıllık bonus hala önemlidir

Adım 8. Bir emeklilik tasarruf hesabı açmayı düşünün

Genç, enerjik ve sağlıklı olduğunuzda emeklilik uzun bir yol olabilir ve düşünecek bir şey yoktur. Ancak, yaşlandıkça ve çalışma gücünü kaybetmeye başladıkça, emeklilik aklınızdaki en önemli şey olabilir. Büyük bir servete sahip şanslı azınlıktan biri değilseniz, istikrarlı bir kariyere sahip olduğunuzda emeklilik için birikim yapmayı göz önünde bulundurmanız gerekir. Emeklilik tasarruflarını ne kadar erken düşünürseniz, o kadar iyi olursunuz. Daha önce de açıklandığı gibi, herkesin maddi durumu farklı olsa da, yaşlılığınızda artık takip edilen yaşam tarzının tadını çıkarmaya devam edebilmeniz için yıllık gelirinizin yaklaşık %60-85'ini hazırlamak iyi bir fikirdir.

• Bir emeklilik tasarruf hesabı açmadıysanız, patronunuzla çalışanlar için bir emeklilik tasarruf hesabı açma olasılığı hakkında konuşun. Emeklilik hesabı, gelirinizden belirli bir miktar parayı otomatik olarak hesaba yatırmanıza olanak tanır ve tasarruf etmenizi kolaylaştırır. Ayrıca, bir emeklilik hesabına yatırılan para, geliriniz üzerinden vergilendirilen aynı vergilere tabi olmayacaktır. Günümüzde birçok şirket, emeklilik hizmetleriyle eşleşen orantılı programlar sunmaktadır. Bu, bu şirketlerin aylık kazançlarınızın her biri için belirli bir yüzdeyle eşleştiği anlamına gelir.
• Amerika Birleşik Devletleri'nde 2014'ten bu yana, bir emeklilik hesabında yılda tutabileceğiniz maksimum bakiye 17.500 dolar veya yaklaşık 175 milyon rupi.

Adım 9. Borsada dikkatli bir şekilde yatırım yapın

Sorumlu bir şekilde tasarruf ediyorsanız ve bol miktarda paranız varsa, borsaya yatırım yapmak ekstra para kazanmak için kazançlı (ve riskli) bir fırsat olabilir. Borsaya yatırım yapmadan önce, özellikle borsaya nasıl yatırım yapacağınızı bilmiyorsanız, yatırdığınız paranın kaybolma potansiyeline sahip olduğunu ve geri alınamayacağını anlamanız önemlidir. Bu nedenle, uzun vadede tasarruf etmenin bir yolu olarak bu adımı izlemeyin. Bunun yerine, borsayı bırakmayı göze alabileceğiniz parayı kullanarak akıllı bahisler yapmak için bir fırsat olarak düşünün (kötü bir şey olması durumunda). Genel olarak, çoğu insanın emeklilik için biriktirmenin bir parçası olarak borsaya yatırım yapmasına gerek yoktur.

Hisse senetlerine yatırım yapma konusunda bilinçli kararlar verme hakkında daha fazla bilgi için borsaya nasıl yatırım yapılacağına ilişkin makaleleri okuyun

Adım 10. Umutsuz hissetme

Kurtarmayı zor bulduğunuzda, öfkenizi daha kolay kaybedersiniz. Yaşadığınız koşullar, belirlenmiş uzun vadeli hedeflere ulaşmak için tasarruf etmenizin imkansız göründüğü noktaya kadar gerçekten zor olabilir. Ancak, ilk seferde ne kadar az para biriktirirseniz biriktirin, her zaman tasarruf etme fırsatınız vardır. Ne kadar erken tasarruf ederseniz, finansal güvenceye o kadar çabuk ulaşırsınız.

Mali durumunuz nedeniyle umutsuz hissediyorsanız, mali danışmanlık hizmetleri aracılığıyla sorununuzu tartışmayı deneyin. Bu ajanslar ücretsiz olarak çalışırlar (veya hizmetleri için genellikle çok düşük fiyatlar talep ederler) ve mali hedeflerinize ulaşabilmeniz için tasarruf etmeye başlamanıza yardımcı olmak için oradadırlar. Amerika Birleşik Devletleri'nde, Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC), mali sorunlarınızı çözmenize yardımcı olabilecek, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur

Kısım 2/2: Harcamaları Azaltmak

Adım 1. Üçüncül ihtiyaçlar için masrafları fonunuzdan kaldırın

Tasarruf etmekte sorun yaşıyorsanız, ilk önce üçüncül ihtiyaçlar için harcamaları ortadan kaldırarak başlamak iyi bir fikirdir. Önemsiz sayılan ama aslında o kadar da önemli olmayan birçok harcama yapıyoruz. Üçüncül kalemlere yapılan harcamaları ortadan kaldırmak, yaşam kalitenizi veya çalışma yeteneğinizi önemli ölçüde etkilemeyeceğinden, mali durumunuzu iyileştirmeye yönelik büyük bir adımdır. Lüks (ancak yoğun yakıt tüketen) araçlar ve ödemeli TV hizmetleri olmadan bir hayat hayal etmek zor olsa da, bunları kullanmayı bıraktığınızda hala onlarsız yaşayabileceğinizi fark ettiğinizde şaşıracaksınız. Aşağıda, üçüncül şeylere yapılan harcamaları azaltmak için bazı kolay adımlar verilmiştir:

• İsteğe bağlı televizyon veya internet paketlerinden aboneliğinizi iptal edin.
• Telefonunuz için daha ucuz bir hücresel servis planı kullanın.
• Lüks arabanızı, yakıtı daha verimli kullanan ve bakımı daha az maliyetli bir araba ile değiştirin.
• Artık kullanılmayan elektronik cihazları satmak.
• İkinci el mağazasından giysi ve ev eşyaları satın alın.

Adım 2. Daha ucuz konut arayın

Çoğu insan için, konutla ilgili harcamalar bütçelerindeki en büyük giderdir. Bu nedenle, konut maliyetlerinden tasarruf etmek, gelirinizi önemli ölçüde kurtarabilir, böylece emeklilik tasarrufu gibi diğer önemli amaçlar için kullanılabilir. Yaşam koşullarını değiştirmek her zaman kolay olmasa da, fonlarınızı dengeleme konusunda sorun yaşıyorsanız, konutunuzun durumunu ciddi şekilde yeniden incelemeniz gerekir.

• Bir konut kiralıyorsanız, ev sahibi veya ev sahibi ile daha düşük bir kira ücreti için pazarlık yapmaya çalışmalısınız. Çoğu ev sahibi veya ev sahibi yeni kiracı bulma riskini almak istemediğinden, özellikle siz ve ev sahibiniz başından beri iyi durumdaysanız, kazançlı bir anlaşma yapabilirsiniz. Gerekirse, daha düşük bir kira almak için bahçıvanlık veya ev tamiri gibi işler yapabilirsiniz.
• Bir ipotek ödüyorsanız, borç geri ödemelerinizi değiştirme konusunda borçluyla görüşün. Güçlü bir teklif pozisyonunuz varsa, daha karlı bir anlaşma için pazarlık yapabilirsiniz. Borç geri ödemelerinizi değiştirirken geri ödeme sürelerinizi mümkün olduğunca kısa tutmaya çalışın.
• Ayrıca daha ucuz bir yerleşim bölgesine taşınmayı da düşünebilirsiniz. Amerika Birleşik Devletleri'nde, son araştırmalar Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) ve Toledo (Ohio) gibi şehirlerin en ucuz yerleşim bölgeleri olduğunu gösteriyor. Endonezya'da küçük şehirler genellikle büyük şehirlere kıyasla daha ucuz konutlar sunar. Ayrıca şehir merkezine oldukça uzak olan bucaklarda da genellikle ucuz konutlar bulunur.

Adım 3. Yemek masraflarınızdan tasarruf edin

Birçok insan parasını gereğinden fazla yemek için kullanır. En sevdiğiniz restoranda güzel bir yemeğin tadını çıkarırken para biriktirmeyi unutabilirsiniz, ancak paranızla kontrolden çıkarsanız yemek masraflarına yapılan harcamalar çok büyük olabilir. Genel olarak, uzun vadede toplu olarak yiyecek satın almak, küçük miktarlarda veya tek tek yiyecek satın almaktan daha ucuz olacaktır. Ayrıca yemek masraflarınız yeterince büyükse Yogya veya Carrefour gibi marketlere üye olmayı deneyin. Bir restoranda yemek yemek, ne kadar para harcamanız gerektiğine gelince en pahalı seçenektir. Bu nedenle, paradan tasarruf etmek için dışarıda yemek yerine evde kendi yemeğinizi yaparsanız daha iyi olur.

• Ucuz ama yine de besleyici yiyecekleri seçin. Önceden pişirilmiş veya işlenmiş gıdalar satın almak yerine, yerel süpermarkette taze ürünler satın almayı deneyin. Sağlıklı yiyeceklerin tadını çıkarmanın bir servete mal olması gerekmediğini fark ettiğinizde şaşırabilirsiniz. Örneğin, oldukça besleyici bir temel gıda olan esmer pirinç, kilogram başına 10.000 Rp.
• Mağazalarda düzenlenen indirimlerden yararlanın. Birçok süpermarket (özellikle büyük süpermarketler), kasada alınabilecek kuponlar ve indirimler sağlar. Bu teklifi boşa harcamayın.
• Sık sık evin dışında yemek yiyorsanız, alışkanlığı kırmaya çalışın. Genel olarak, bir restoranda (aynı miktarda) yemek sipariş etmektense, evde kendinizi pişirmek daha uygun maliyetlidir. Ayrıca evde kendi yemeklerinizi pişirmeyi alışkanlık haline getirerek arkadaşlarınızı şaşırtmak, ailenizi memnun etmek ve hatta aşık olduğunuz kişinin dikkatini çekmek için kullanabileceğiniz yemek pişirme becerilerini öğreneceksiniz.
• Mali durumunuz ciddiyse, bölgenizdeki ücretsiz yiyecek satış noktalarından yararlanmaktan çekinmeyin. İmkanları kısıtlı insanlar için aşevleri veya barınaklar gibi yerler, gerçekten ihtiyacı olan insanlara ücretsiz yemek sağlar. Bu yardıma ihtiyacınız varsa, daha fazla bilgi için şehrinizdeki sosyal hizmetler departmanıyla iletişime geçin.

Adım 4. Evinizdeki elektrik kullanımını azaltın

Neredeyse herkes, kullandığı elektrikten bağımsız olarak her ay elektrik faturasını ödüyor. Aslında elektrik kullanımını azaltmak birkaç kolay adımla yapılabilir (ve elbette elektrik faturası da azalacaktır). Bu hileleri yapmak o kadar kolay ki, gerçekten tutumlu olmak ve tasarruf etmek istiyorsanız, yapmamak için hiçbir neden yok. Daha da iyisi, elektrik kullanımınızı azaltarak, dolaylı olarak ürettiğiniz kirlilik miktarını da azaltırsınız, böylece küresel olarak çevre üzerindeki olumsuz etkiyi azaltırsınız.

• Uzakta olduğunuzda veya kullanmadığınız zamanlarda evinizdeki ışıkları kapatın. Belirli bir odada (veya evde) olmadığınızda ışığı açık bırakmanız için hiçbir neden yoktur. Bu nedenle, giderken ışıkları kapatın. Ayrıca sık sık ışıkları kapatmayı unutursanız, her kapıya küçük bir mesaj da koyabilirsiniz.
• Gerekmediğinde ısıtıcı veya klima kullanmaktan kaçının. Evdeki havayı serin tutmak için pencerelerinizi açın veya küçük bir vantilatör kullanın. Bu sırada havayı sıcak tutmak için kalın giysiler giyin, kendinizi bir battaniyeye sarın veya küçük bir hava ısıtıcısı kullanın.
• Eviniz için yüksek kaliteli yalıtım satın alın. Evinizi onarmak için yeterli paranız varsa, duvarlarınızdaki eski ve delikli yalıtımı yeni, daha verimli yalıtımla onarmayı deneyin. Bu sayede evinizdeki sıcak veya soğuk hava korunacak ve uzun vadede daha fazla tasarruf edeceksiniz.
• İmkanınız varsa güneş paneli satın alın. Güneş panelleri hem geleceğiniz için hem de dünyanın geleceği için büyük bir yatırım olarak doğru seçim olabilir. İlk satın alma maliyeti oldukça yüksek olmasına rağmen, güneş enerjisi teknolojisi zaman geçtikçe daha ucuz ve satın alınması daha kolay hale gelecektir.

Adım 5. Daha ucuz bir araç türü kullanın

Bir arabaya sahip olmak, bakımını yapmak ve kullanmak oldukça pahalı olabilir. Ne sıklıkta ve ne kadar yol kat ettiğinize bağlı olarak, ayda milyonlarca rupi yakıt maliyetine harcamanız gerekebilir. Ayrıca, bir arabanız varsa, ehliyet ücreti ve araç bakım ücreti ödemeniz gerekecektir. Bu nedenle, araba kullanmak yerine daha ucuz (hatta ücretsiz) bir alternatif araç seçeneği kullanın. Bu sayede sadece paradan tasarruf etmekle kalmaz, aynı zamanda egzersiz yapmak için ekstra zaman harcayabilir ve her gün sürüş sırasında yaşadığınız stresi azaltabilirsiniz.

• Bölgenizdeki mevcut toplu taşıma seçenekleri hakkında bilgi edinin. Yaşadığınız yere bağlı olarak, çevrenizde çeşitli ucuz toplu taşıma seçenekleri vardır. Endonezya'daki büyük şehirlerin çoğunda bir elektrikli tren ağı, banliyö trenleri (Jabodetabek bölgesindekiler gibi) ve şehir içinde ve dışında ulaşım sağlayan otobüsler bulunur. Küçük şehirlere gelince, kullanabileceğiniz ulaşım araçları arasında otobüsler, şehir içi ulaşım (angkot) ve kırsal ulaşım (angdes) sayılabilir.
• Çalışmak için yürümeyi veya bisiklete binmeyi deneyin. Ofisinize yeterince yakın oturuyorsanız, ofisinize yürüyerek veya bisikletle gidebilirsiniz. Her ikisi de temiz havanın tadını çıkarırken ve düzenli olarak egzersiz yaparken ücretsiz olarak işe gitmenin harika yollarıdır.
• Gerçekten bir araba kullanmanız gerekiyorsa, bir araç bulmayı deneyin. Otostop çekmek, yakıt ve araç bakım masraflarını araç veren veya verilen kişiyle paylaşmanıza olanak tanır. Ayrıca, yol boyunca sohbet edebileceğiniz arkadaşlarınız da olacak.

Adım 6. Ucuz (hatta ücretsiz) eğlenceyi arayın

Kişisel harcamaları kısarken aynı zamanda küçük lüks harcamaları da kısmanız gerekir, ancak bu tutumlu olmaya çalışıyorsanız hiç eğlenemeyeceğiniz anlamına gelmez. Eğlence ve eğlence etkinlikleri düzeninizi değiştirerek ve daha ucuz etkinliklere veya eğlenceye katılarak eğlence ile tasarruf etme sorumluluğunuz arasındaki dengeyi koruyabilirsiniz. Becerikli olduğunuz sürece, çok paranız olmasa veya harcamış olsanız bile hala eğlenebileceğinizi görünce şaşıracaksınız.

• Her zaman dikkat edin ve etrafınızda düzenlenen etkinlikler hakkında bilgi edinin. Günümüzde hemen hemen tüm belediyeler o şehirde yapılacak etkinliklerin takvimini gösteriyor ve takvimini internetten görüntüleyebilirsiniz. Çoğu zaman, yerel yönetimler veya topluluk dernekleri tarafından düzenlenen etkinlikler, küçük bir ücret karşılığında veya ücretsiz olarak ziyaret edilebilir. Örneğin orta büyüklükteki şehirlerde ücretsiz olarak sanat sergilerini ziyaret edebilir, şehir parklarında film izleyebilir ve bağış için etkinlikleri ziyaret edebilirsiniz.
• Kitap okumayı dene. Film izlemek veya video oyunları oynamakla karşılaştırıldığında, kitaplar daha ucuz bir eğlence kaynağı olabilir (özellikle onları kullanılmış bir kitapçıdan satın alırsanız). Kaliteli kitaplar ilgi çekici olabilir ve hayatı eldeki karakterlerin bakış açısından deneyimlemenize ve daha önce deneyimlememiş olabileceğiniz yeni şeyler öğrenmenize olanak tanır.
• Arkadaşlarınızla çok fazla harcama gerektirmeyen aktiviteler yapın. Bir servet harcamadan (veya hiç harcamadan) arkadaşlarınızla yapabileceğiniz tonlarca şey var. Örneğin, yürüyüşe çıkıp doğanın tadını çıkarabilir, masa oyunları oynayabilir, bir açık hava tiyatrosunda eski filmleri izleyebilir (ya da belki adım adım), şehrinizin daha önce hiç gitmediğiniz bir bölgesini keşfedebilirsiniz. yapmak veya egzersiz yapmak.

Adım 7. Sizi bağımlı hale getirebilecek pahalı ürünlerden kaçının

Bazı kötü alışkanlıklar, para biriktirme çabalarınız üzerinde kötü bir etkiye sahip olabilir. Hepsinden kötüsü, bu alışkanlıklar, yardım almadan kırılması neredeyse imkansız olan ciddi bağımlılıklar haline gelebilir. Ayrıca bu bağımlılıklar uzun vadede sağlığınıza da çok zararlı olabilir. Önce sizi bağımlı hale getirebilecek şeylerden kaçınarak paranızı (ve vücudunuzu) bu bağımlılıkları içeren sorunlardan kurtarın.

• Sigara içme. Günümüzde sigaranın zararlı etkileri insanlar tarafından yaygın olarak bilinmektedir. Sigara içmek akciğer kanseri, karaciğer hastalığı, felç ve diğer ciddi hastalıklar gibi ciddi hastalıklara neden olabilir. Dahası, sigaralar pahalı mallardır. Amerika Birleşik Devletleri'nde, yaşadığınız yere bağlı olarak, bir paket sigara yaklaşık yüz elli bin rupiye satılabilir. Endonezya'da sigara (paket başına) bu kadar pahalı bir fiyata satılmıyor. Ancak günlük alışveriş yapılırsa, sigaraya harcadığınız miktar önemli olacaktır.
• Çok fazla alkol içmeyin. Arkadaşlarınızla ara sıra alkollü içeceklerin tadını çıkarmak sizi fakirleştirmese de, her gün büyük ölçekte alkol almak karaciğer hastalığı, zihinsel işlev bozukluğu, kilo sorunları, deliryum ve hatta ölüm gibi uzun vadeli ciddi sorunlara neden olabilir. Ayrıca, alkoliklerin tedavisi de önemli bir mali yük olabilir.
• Yasadışı uyuşturucu kullanmayın. Eroin, kokain ve metamfetamin gibi uyuşturucular son derece bağımlılık yapar ve sağlığınız üzerinde ciddi (hatta ölümcül) etkilere sahiptir. Ayrıca, bu ilaçlar alkollü içecekler ve sigaralardan da daha pahalıdır. Örneğin, country müzisyeni Waylon Jennings'in kokain kullanma alışkanlığı nedeniyle günde 1.500 dolar veya yaklaşık 15 milyon rupi harcadığı söyleniyor.

• Bağımlılıkla mücadele konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, Rehabilitasyonla iletişime geçmekten çekinmeyin. Endonezya'da, Ulusal Narkotik Ajansı ve BNN Rehabilitasyon Merkezi gibi bağımlılar, özellikle uyuşturucu bağımlıları için rehabilitasyon sağlayan birkaç kurum vardır.

Parayı Dikkatli Kullanın

1. Paranızı önce en önemli ihtiyaçlarınız için kullanın. Para kullanmaya gelince, gerçekten ihtiyacınız olan bazı şeyler var. Para harcarken bu şeyler (örneğin yemek, su, barınak ve giyim) en büyük önceliğiniz olmalıdır. Açıkçası, eğer evsiz ve açlıktan ölüyorsanız, diğer finansal hedeflerinize ulaşmanız giderek daha zor olacaktır. Bu nedenle, paranızı başka bir şey satın almak için kullanmadan önce en azından bu temel ihtiyaçları almak için yeterli paranız olduğundan emin olmanız gerekir.

   

   • Ancak, bu ihtiyaçların (yiyecek, su ve barınma) önemli olması, tüm paranızı bunlara harcamanız gerektiği anlamına gelmez. Örneğin, dışarıda yemek yeme sıklığını azaltarak, dışarıda yemek yeme maliyetini büyük ölçüde azaltmak için kolay adımlar attınız. Ayrıca konut fiyatlarının daha ucuz olduğu bir bölgeye taşınmak veya kalacak bir yer kiralamak da konut maliyetlerini düşürmenin harika bir yoludur.
   • Konut maliyetleri, yaşamak istediğiniz bölgeye bağlı olarak çok pahalı olabilir. Genel olarak, çoğu finans uzmanı, gelirinizin üçte birinden fazlasını oluşturan ipotekleri almamanızı tavsiye eder.

2. Paranızı temel ihtiyaçlarınızı almak için kullandıktan sonra acil durumlar için birikim yapın. Gelirinizi kaybettiğinizde kullanmak için yeterli rezerv fonunuz yoksa, bu fonları hemen planlayın. Özel bir hesapta bir miktar para biriktirerek, işinizi kaybetmeniz durumunda giderlerle ilgili sorunları kolayca çözebilirsiniz. Temel giderlerinizi karşıladıktan sonra, yaklaşık 3 ila 6 aylık yaşam giderlerinizi karşılayacak yeterli para olana kadar gelirinizin bir kısmını acil durum fonu olarak ayırmanız gerekecektir.

   

   • Yaşam maliyetindeki farkın, yaşadığınız bölgedeki finansal duruma bağlı olacağını unutmayın. Örneğin, küçük kasabalarda, iki veya üç milyon rupi, aylık yaşam maliyetini karşılayabilir. Ancak, büyük şehirlerde (örneğin Jakarta veya Bandung), iki veya üç milyon rupi, bir aylık yaşam giderlerini karşılamaya yetmeyebilir. Büyük bir şehirde veya yaşam maliyetinin yüksek olduğu bir bölgede yaşıyorsanız, daha da büyük bir acil durum fonuna ihtiyacınız olacaktır.
   • Zor bir kariyere sahip olduğunuzda her şey yolunda gideceği için kendinizi rahat hissetmenize ek olarak, bir acil durum fonu uzun vadede para kazanmanıza da yardımcı olabilir. İşinizi kaybederseniz ve acil durum fonunuz yoksa, maaş yaşam giderlerinizi karşılamaya yetmese bile, aldığınız işi almak zorunda kalacaksınız. Öte yandan, bir acil durum fonunuz varsa, bir işiniz olmasa bile belirli bir süre hayatta kalabilirsiniz. O zaman daha büyük bir maaşla daha iyi bir iş seçebilirsiniz.

3. Acil durum fonunuz olduğunda borçlarınızı ödeyin. Eğer izlenmezse, mevcut borç tasarruf etme çabalarınıza zarar verebilir. Sadece en düşük taksitleri öderseniz, sonunda en büyük taksitlerde ödediğiniz borçtan daha fazlasını ödemek zorunda kalırsınız. Borcunuzu en kısa sürede ödeyebilmeniz için gelirinizin bir kısmını mevcut borçlarınızı ödemek için ayırarak uzun vadede tasarruf edin. Genel bir rehber olarak, paranızı daha verimli kullanmak için borçları en yüksek faizle ödeyin.

   

   • Temel ihtiyaçları satın alıp bir acil durum fonu biriktirdikten sonra, kalan gelirinizin neredeyse tamamını borçlarınızı güvenli bir şekilde ödemek için kullanabilirsiniz. Öte yandan, henüz bir acil durum fonunuz yoksa, gelirinizin geri kalanını bölüştürebilir ve bir kısmını her ay borç ödemek için kullanabilirsiniz. Dağıtımın geri kalanını acil durum fonu olarak kaydedebilirsiniz.
   • Sizi bunaltacak kadar çok borcunuz varsa, borçları birleştirmek için bir program veya yol bulun. Mevcut borçlarınızı daha düşük faizli tek bir borçta birleştirebilirsiniz. Ancak bu birleşik borçların geri ödeme süresinin bir önceki ödeme süresinden daha uzun olabileceğini unutmayın.
   • Ayrıca, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için borçluyla doğrudan pazarlık yapabilirsiniz. Tabii ki, borçlu sizin iflas etmenizi istemez, bu nedenle mevcut borcunuzu ödeyebilmeniz için kredinin faizini düşürme ihtimalleri vardır.
   • Daha fazla bilgi için, borçtan nasıl kurtulacağınızla ilgili makaleyi okuyun.

4. Kazandığınız parayı saklayın. Bir acil durum fonu oluşturmayı ve mevcut borcunuzun tamamını (veya neredeyse tamamını) ödemeyi başardıktan sonra, bir kenara para ayırmaya ve bir tasarruf hesabına koymaya başlayabilirsiniz. Bu tasarruf edilen para, acil durum fonundan farklı olacaktır. Acil durum fonu yalnızca gerçekten ihtiyacınız olduğunda kullanılabilir, düzenli tasarruflar ise işe giderken kullandığınız arabanın onarım maliyeti gibi büyük veya önemli harcamalar yapmak için kullanılabilir. Ancak genel olarak mevcut bakiyenizin tutarının zamanla artmaya devam etmesi için bu birikimleri kullanmaktan kaçınmanız gerekir. İmkanınız varsa, yirmili yaşlarınızda olduğunuz için aylık gelirinizin yaklaşık %10-15'ini birikime ayırmaya çalışın. Çoğu finans uzmanı, bunun iyi bir finansal hedef olabileceğini söylüyor.

   

   • Aylık maaş çekinizi aldığınızda, hemen bir şeyler satın almak için cazip olabilirsiniz. Bu ayartmayı önlemek için, maaşınızı aldıktan sonra hemen bir tasarruf hesabına yatırın. Örneğin, beş milyon rupi maaş alıyorsanız ve gelirinizin %10'unu bir kenara bırakmak istiyorsanız, maaşınızdan hemen beş yüz bin rupi'yi bir tasarruf hesabına yatırın. Bu, gereksiz harcamaları azaltmanıza ve birkaç yıl içinde çok para biriktirmenize yardımcı olabilir.
   • Daha iyi bir alternatif olarak, tasarruf hesabınıza otomatik ödeme yapın, böylece maaş aldığınızda maaş otomatik olarak hesabınıza yatırılır ve maaşınızı kullanmak için cazip olmazsınız. Patronunuzla tasarruf hesabınıza otomatik ödeme sistemi kaydetme veya üçüncü taraf otomatik ödeme hizmeti kullanma hakkında konuşun. Bu şekilde, maaşınızın yüzde birkaçını kolayca doğrudan tasarruf hesabınıza gönderebilirsiniz.

5. Paranızı ikincil ihtiyaçlar için kullanın. Her ay gelirinizin bir kısmını birikim hesabınıza yatırdıktan sonra hala paranız kalıyorsa, paranızı verimliliğinizi artırabilecek ikincil ihtiyaçlar için kullanmayı deneyin, böylece uzun vadede potansiyelinizi ve yaşam kalitenizi artırabilirsiniz.. Bu ihtiyaçlar yemek, su ve barınma gibi ihtiyaçlar kadar önemli olmasa da, akıllıca uzun vadeli seçimlerdir ve paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir.

   

   • Örneğin, çalışırken oturduğunuz ergonomik bir sandalye temel bir ihtiyaç değildir. Bununla birlikte, sırt ağrısı riski azaldığından ve çalışmaya devam edebileceğinizden (ve ne yazık ki, sırt ağrınız daha ciddi hale gelirse, tedavi ergonomik bir sandalyeden daha pahalı olabilir) böyle bir sandalye satın almak akıllıca uzun vadeli bir seçim olabilir.). Başka bir örnek de eski bozuk şofbeninizi değiştirebilmenizdir. Eski şofbeninizi kısa bir süre için kullanmaya devam ederken, yenisini alarak eski şofbeninizin bakım veya onarım masrafına katlanmak zorunda kalmazsınız, böylece paradan tasarruf edebilirsiniz.
   • Diğer örnekler, aylık veya yıllık toplu taşıma biletleri gibi ulaşım maliyetlerinizi düşürmenize yardımcı olabilecek satın almalar, iş verimliliğini artırmaya yardımcı olabilecek araçlar (örneğin, ellerinizle çok çalışıyorsanız kulaklıklar) ve işi kolaylaştıran diğer ürünlerin satın alınmasıdır. Duruşunuzu iyileştirebilecek bir ayakkabı tabanı gibisiniz.

6. Son olarak, paranızı üçüncül ihtiyaçlarınız için kullanın. Tasarruf ettiğinizde, zor bir yaşam sürmeniz gerektiği anlamına gelmez. Borcunuzu ödedikten, bir acil durum fonunuz olduğunda ve paranızı akıllıca uzun vadeli ihtiyaçlar için harcadıktan sonra, paranızı kendinizi şımartmak için kullanma hakkına sahipsiniz. Makul ve sorumlu üçüncül harcama, sıkı çalışırken zihninizi tazelemenin harika bir yoludur. Bu nedenle, makul lüks ürünleri satın alarak mali durumunuzu kutlamaktan korkmayın.

   

   Üçüncül mallar, temel mallar olarak sınıflandırılmayan ve yalnızca kısa vadeli faydalar sağlayan herhangi bir mal veya hizmet olabilir. Bunlar arasında lüks restoranlarda yemek yeme, tatiller, yeni araçlar, kablolu televizyon hizmetleri, üst düzey ve pahalı cihazlar vb. sayılabilir

   İpuçları

   • Bir şeyi gerçekten İSTİYORSANIZ, kendinize gerçekten İHTİYACINIZ olup olmadığını sorun. Bazen istediğin şey, gerçekten ihtiyacın olan şey değildir.
   • Çoğu insan gelirlerinden bağımsız olarak hala tasarruf edebilir. Azar azar biriktirerek, biriktirmeye alışmak için eğitileceksiniz. Ayda elli bin rupi ile bile, sandığınız kadar paraya ihtiyacınız olmadığını anlayacaksınız.
   • Harcamalarınızı her zaman düşündüğünüzden fazla hesaplayın.
   • Kağıt para ile alışveriş yapın (kesin para ile ödeme yapmayın) ve aldığınız parayı saklayın. Değişikliği saklamak için bir kumbara veya kavanoz kullanın. Madeni paralar ve bozuk paralar değerli görünmeyebilir, ancak uzun bir süre boyunca biriktirilirse, tasarruf edilen miktar önemli bir tasarruf olabilir. Bazı bankalar artık ücretsiz jeton sayma hizmetleri sunuyor. Madeni paraları değiştirirken, parayı hemen harcamaya teşvik etmemek için paranın çek şeklinde değiştirilmesini isteyin.
   • Sahip olduğun şeylere dikkat et. Bu sayede sık sık eşya değiştirmek zorunda kalmazsınız. Ayrıca, gerçekten gerekmedikçe mevcut öğeleri hemen değiştirmeyin. Örneğin, elektrikli diş fırçanızın bozuk olması onu kullanamayacağınız anlamına gelmez. Ürünü kullanmaya devam edin ve ürün tamamen kullanılamaz durumdaysa yeni bir tane satın alın veya sağlanan garantiyi kontrol edin.
   • Bir şey satın almak istediğinizde, birikimlerinizi ve birikimlerinizin kabaca bir yüzdesini kullanarak satın almak istediğiniz öğeyi düşünün. Bu şekilde alacağınız ürün pahalı görünecek ve sonunda satın almayacaksınız.
   • Düzenli olarak sabit bir maaş alırsanız, zamanla bir finansal bütçe yapmak daha kolay hale gelecektir. Geliriniz dalgalanırsa, bir sonraki maaşınızı ne zaman alacağınızı bilmediğiniz için giderleri tahmin etmeniz daha zor olacaktır. Öncelik sırasına göre bir ihtiyaç listesi yapın ve önce temel ihtiyaçları karşılayın. Güvenli oynamaya devam edin; bir sonraki maaşın oldukça uzun bir süre içinde alınacağını varsayalım.
   • Tüm kredi kartlarınızı kapatamıyorsanız, en azından kullanmamaya çalışın. (Kelimenin tam anlamıyla) dondurabilirsiniz, böylece kullanamazsınız. Kredi kartlarınızı bir kaba koyun, ardından kabı suyla doldurun ve kabı dondurucuya koyun. Bu şekilde kredi kartı kullanmak istiyorsanız buzun erimesini beklemeniz gerekiyor. Beklerken, gerçekten satın almak istediğiniz şeyi almak zorunda olmadığınızı anlayacaksınız.
   • Hiç hobin var mı? Sahip olduğunuz fonlarla hobinizi ayarlayın. Tasarruf etmenin önemli alışkanlıklarından biri, bir hobiniz varsa (örneğin maket uçak yapmak veya şu anda gençler arasında trend olan Gundam robotları montajı, scrapbooking, bisiklete binme, tüplü dalış vb.) kuralları belirlemektir. Hobileriniz için harcadığınız parayla aynı miktarda parayı biriktirmeniz için ayırmanız gerektiğini kesin olarak. Örneğin, Gundam robot montaj paketini beş yüz bin rupi'ye satın alırsanız, ayrıca beş yüz bin rupi'yi de tasarruf için ayırmanız gerekir.
   • Hayatınızdaki basit zevklerin tadını çıkarın. Birkaç yıl önce (örneğin teknoloji henüz tam olarak gelişmemişken), insanlar lüks mutluluk olmasa bile mutluluğu deneyimleyebilirlerdi. Eski zamanlarda çocuklar ukala, bekel top, ip atlama, misket ve diğerleri gibi basit oyunlar oynarlardı. Gençler örneğin dans ederek, şarkı söyleyerek, egzersiz yaparak eğlenirler. Genelde insanlar radyo okuyarak ya da sadece dinleyerek eğlenirler. Arkadaşlarınızla bir araya gelerek sohbet etmeye veya birlikte dua etmeye, kart oyunu oynamaya veya örgü örmek, müzik çalmak veya dans etmek gibi eğlenceli olabilecek diğer aktivitelere katılmaya çalışın. Eski zamanlarda insanlar yalnızca hayal gücüne ve yaratıcılığa güveniyorlardı, ancak yine de eğlenebilirlerdi. Onlar yapabiliyorsa, siz de yapabilirsiniz.
   • Dilerseniz her gün yerde veya kaldırımda bozuk para bulmaya çalışın. Madeni paraları bir kumbara veya kavanozda saklayın ve kumbaranızın veya kavanozunuzun ne kadar çabuk dolduğunu izleyin.
   • Yiyecekten barınmaya, ev aletlerine kadar sahip olduğunuz her şeyi paylaşmaya istekli ve yetkinseniz, bunu yapmayı deneyin. Dostlukta, verdiğiniz şey size geri döner. Kısa sürede arkadaşlarınızın da paylaşmaya başlayacağını fark edeceksiniz ki herkes birbirinden faydalansın.

   Uyarı

   • Eğer kurtarmayı başaramazsanız, cesaretiniz kırılmasın ve kendinizi suçlamayın. Gelecek ay maaşınızı aldığınızda tekrar tasarruf etmeyi deneyin.
   • Alışveriş merkezlerinde parayla dolaşmayın, dolaşmayın. Daha sonra, parayı kullanmak için cazip olacaksınız. İhtiyacınız olacak şeylerin bir listesiyle alışveriş yapın.
   • Zor bir günün ardından, kendinizi lüks alışverişlerle şımartmak isteyebilirsiniz. Kendinize bunları hak ettiğinizi söylüyor olabilirsiniz. Ancak satın aldığınız şeylerin aslında size hediye olmadığını unutmayın; onlar sadece paranız için değiş tokuş edilen şeylerdir. Bu yüzden kendinize şunu söylemeye çalışın: “Elbette bunları hak ediyorum, ama gerçekten bunları karşılayabilir miyim? Eğer buna gücüm yetmezse, sonuçta yine de iyi ve değerli bir insanım ve yine de kurtarma hedefime ulaşmayı hak ediyorum!”
   • Gerçekten zor bir mali durumda değilseniz (örneğin, evinizden atılma tehlikesiyle karşı karşıyaysanız ve üç çocuğunuz açlıktan ölüyorsa) sağlık giderlerini kesintiye uğratmayın. Kendiniz, aileniz ve evcil hayvanlarınız için önleyici tedavi, ziyaret başına yaklaşık yedi yüz bin rupi'ye (veya ilaç için üç yüz bin rupiye) mal olabilir, ancak tedavi için ödeme yapmazsanız, sağlık sorunlarının ortaya çıkma olasılığı vardır.. gelecekte olur. Daha ciddi sorunların tedavisi daha pahalı olabilir.
   • Alışveriş yapmayı seven bir arkadaşınız varsa, not almak ve onları geri çevirmek için kullanabileceğiniz sebepler hazırlamak isteyebilirsiniz.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smokers/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm