Kredi ödemelerini nasıl hesaplayacağınızı biliyorsanız, daha sonra şaşırmamak için kendi bütçenizi planlayabilirsiniz. Uzun formüller kullanan normal bir hesap makinesi kullanarak hesaplama yapmak hata yapmanızı kolaylaştıracağından, çevrimiçi bir kredi hesaplayıcı kullanmanız önerilir.
Adım
Yöntem 1/3: Çevrimiçi Hesap Makinesi Kullanma
Adım 1. Bir çevrimiçi kredi hesaplayıcısı açın
Sayfanın üst kısmındaki örnekler bölümünde bulunan hesap makinesine basabilir, ardından Google Drive ile açabilir veya indirerek Excel veya başka bir program ile açabilirsiniz. Ayrıca, aşağıdaki bağlantılardan birini açın:
- Bankrate.com ve MLCalc, kalan borcunuz da dahil olmak üzere ödeme planınızın tüm tablosunu gösteren basit hesaplayıcılardır.
- CalculatorSoup, özellikle olağandışı ödemeler veya artan aralıklar için kullanışlıdır. Örneğin, Kanada'daki ipotekler genellikle altı ayda bir veya yılda iki kez eklenir. (Yukarıdaki hesaplayıcı, faizin aylık olarak eklendiğini ve ödemelerin aylık olarak yapıldığını varsayar.)
- Yukarıdaki wikiHow'daki örneğe benzer şekilde, Excel'de kendi hesap makinenizi oluşturabilirsiniz.
Adım 2. Kredi tutarını girin
Bu, ödünç aldığınız toplam para miktarıdır. Kısmen ödenmiş bir borcu hesaplamak istiyorsanız, hala borcunuz olan kalan borcu girin.
Bu sütuna "temel tutar" adı verilebilir
Adım 3. Faiz oranını girin
Bu, kredinizin geçerli faiz oranıdır ve yüzde cinsindendir. Örneğin, %6 faiz oranı ödemeniz gerekiyorsa, bir sayı yazın.
Adım 6
Artış aralığı burada gerçekten önemli değil. Belirlenen faiz oranı, bu faiz daha sık hesaplansa bile yıllık faiz tutarı olmalıdır
Adım 4. Kredi vadesini girin
Bu, borcunuzu ödemeyi planladığınız süredir. Yapılması gereken minimum aylık ödemeyi hesaplamak için kredi politikasında belirtilen süreyi kullanın. Borçlarınızı hızlı bir şekilde ödeyebilmeniz için daha yüksek ödemeleri hesaplamak için daha kısa bir süre kullanın.
- Borçları daha hızlı ödemek, aynı zamanda daha az para harcanması anlamına gelir.
- Bu hesap makinesinin aylık mı yoksa yıllık bir sistem mi kullandığını belirlemek için bu sütundaki aşağıdaki tabloya bakın.
Adım 5. Başlangıç tarihini girin
Bu, krediyi hangi tarihte geri ödeyeceğinizi hesaplamak için kullanılır.
Adım 6. Hesapla'ya basın (hesaplayın
) Bazı hesaplayıcılar, bilgileri girdikten sonra "Aylık Ödeme" alanını otomatik olarak güncelleyecektir. Ancak, bazılarının ödeme planınızın bir grafiğini göstermek için "hesapla" düğmesine basmanızı beklemesi gerekir.
- "Kredi Anaparası" asıl borcun kalan tutarı, "Faiz Oranı" ise kredinin ek maliyetidir.
- Bu hesaplayıcılar, kredi geri ödeme planınız hakkında amorti edilmiş (düzenli taksitler halinde geri ödenen kredi) bilgileri gösterir, bu da her ay aynı tutarı ödeyeceğiniz anlamına gelir.
- Gösterilen tutardan daha az ödeme yaparsanız, kredi vadesinin sonunda tek, çok büyük bir ödeme yapmanız ve daha büyük bir tutar ödemeniz gerekir.
Yöntem 2/3: Kredi Ödemelerini Manuel Olarak Hesaplama
Adım 1. Kullanılan formülü yazın
Kredi ödemelerini hesaplamak için kullanılan formül, M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Bu formülü kullanırken size yol göstermesi için şu adımları izleyin veya her bir değişkenin kısa bir açıklamasını izleyin:
- M = ödeme tutarı
- P = anapara, ödünç aldığınız para miktarı anlamına gelir
- J = efektif faiz oranı. Bunun genellikle yıllık bir faiz oranı olmadığını unutmayın, lütfen aşağıdaki açıklamaya bakın.
- N = kaç kez ödenecek
Adım 2. Sonuçları yuvarlarken dikkatli olun
İdeal olarak, tüm formülü tek bir satırda hesaplamak için bir grafik hesap makinesi veya hesap makinesi yazılımı kullanın. Yalnızca adım adım hesaplamalar yapabilen bir hesap makinesi kullanıyorsanız veya aşağıdaki ayrıntılı adımları takip etmek istiyorsanız, bir sonraki adıma geçmeden önce en az dört anlamlı rakama yuvarlayın. Daha kısa bir ondalık basamağa yuvarlamak, son cevabınızda önemli yuvarlama hatalarına neden olabilir.
- Basit hesap makinelerinde bile genellikle bir "Cevap" düğmesi bulunur. Bu düğme, bir önceki cevabı sonraki hesaplamaya girmek için kullanılır ve sonucu aşağıdaki hesaplamadan daha doğru olacaktır.
- Aşağıdaki örnekler her adımdan sonra gelir, ancak son adım, hesaplamayı bir satırda tamamlarsanız alacağınız cevabı içerir, böylece çalışmanızı iki kez kontrol edebilirsiniz.
Adım 3. Efektif faiz oranınızı J hesaplayın
Kredi politikaları genellikle bir "yıllık faiz oranı" belirtir, ancak kredinizi yıllık taksitler halinde ödeyemezsiniz. Ondalık sayı elde etmek için yıllık faiz oranını 100'e bölün, ardından efektif faiz oranını elde etmek için kredinizi her yıl kaç kez ödediğinize bölün.
- Örneğin, yıllık faiz oranınız %5 ise ve aylık taksitler halinde (yılda 12 kez) ödüyorsanız, 5/100 hesaplayarak 0,05 elde edin ve J=0,05 / 12 = olarak hesaplayın. 0, 004167.
- Olağandışı durumlarda, faiz oranları ödeme planından farklı aralıklarla hesaplanır. En önemlisi, Kanada'daki ipotekler genellikle yılda iki kez hesaplanır, ancak borçlular yılda 12 kez ödeme yapar. Bu durumda, yıllık faiz oranını ikiye bölmeniz gerekir.
Adım 4. Toplam ödeme sayısına dikkat edin N
Kredi politikanız bu sayıyı zaten belirtmiş olabilir veya bunu kendiniz hesaplamanız gerekebilir. Örneğin, kredinin vadesi 5 yıl ise ve yılda 12 kez aylık taksitler halinde ödeme yapacaksanız, toplam ödeme adediniz N = 5 * 12 = 60.
Adım 5. Hesapla (1+J)-N.
Önce 1+J ekleyin, ardından "-N"nin kuvvetinin cevabını artırın. N'nin önüne eksi işareti koyduğunuzdan emin olun. Hesap makineniz negatif üslerle çalışmıyorsa 1/((1+J) yazabilirsiniz.n).
Bu örnekte, (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Adım 6. J/(1-(cevabınız)) hesaplayın
Basit bir hesap makinesi ile önce 1 - bir önceki adımda hesapladığınız sayıyı hesaplayın. Ardından, yukarıdaki "J" hesaplaması için etkin faiz oranını kullanarak J'yi sonuca bölerek hesaplayın.
Bu örnekte, J/(1-(cevabınız)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Adım 7. Aylık ödemenizin tutarını bulun
Bunu hesaplamak için nihai sonucunuzu kredi tutarı P ile çarpın. Sonuç, kredinizi zamanında ödemek için her ay ödemeniz gereken para miktarıdır.
- Örneğin, 30.000 dolar borç aldıysanız, son cevabınızı 30.000 ile çarparsınız. Yukarıdaki örneğe devam edersek, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 her ay dolar veya 566 dolar ve 10 sent.
- Bu sadece dolar için değil tüm para birimleri için geçerlidir.
- Tüm bu örnekleri süslü bir hesap makinesi kullanarak tek bir satırda hesaplarsanız, daha doğru bir ana ödeme yanıtı alırsınız, sonuç her ay 566, 137 dolar veya yaklaşık 566 dolar ve 14 sente çok yakındır. Yukarıdaki daha az doğru hesaplayıcı ile hesapladığımız gibi her ay 566 dolar ve 10 sent ödemiş olsaydık, kredi vadesinin sonunda küçük bir fark yaratmış olurduk ve birkaç dolar daha fazla ödemek zorunda kalabilirdik (bunda 5'ten az). durum.)
Yöntem 3/3: Kredilerin Nasıl Çalıştığını Anlama
Adım 1. Sabit oranlı kredi ile ayarlanabilir oranlı kredi arasındaki farkı anlayın
Tüm krediler bu iki kategoriden birini kullanır. Kredinize hangi türün uygulandığını bildiğinizden emin olun:
- ile krediler sabit faiz sabit bir faiz oranı vardır. Aylık ödemeniz, zamanında ödeme yaptığınız sürece asla değişmez.
- ile krediler özelleştirilmiş çiçekler cari standart faiz oranına periyodik olarak uyum sağlar, bu nedenle faiz oranları değişirse daha fazla veya daha az borcunuz olabilir. Faiz oranı yalnızca kredi poliçenizde belirtilen "ayarlama dönemi" sırasında yeniden hesaplanır. Mevcut faiz oranının bir sonraki ayarlama döneminden sadece birkaç ay önce olduğunu biliyorsanız, önceden plan yapabilirsiniz.
Adım 2. Amortismanı anlayın
Amortisman, ödünç aldığınız ilk miktarın (ana kredi) azaltıldığı oranı ifade eder. Genel olarak, iki tür kredi geri ödeme planı vardır:
- ile kredi ödemesi tam amortisman Her ödemede anapara ve faiz oranlarını ödeyerek tüm geri ödeme süresi boyunca her ay sabit bir miktar ödeyebilmeniz için hesaplanır. Yukarıdaki hesaplayıcılar ve formüller, böyle bir program istediğinizi varsayar.
- ile kredi geri ödeme planı sadece faizini öde "sadece faiz" döneminde size daha düşük bir başlangıç ödemesi verir, çünkü ilk "ana" krediyi değil, yalnızca faizi ödersiniz. Faiz dönemi sona erdikten sonra aylık ödemeleriniz çok büyük olacak çünkü anapara ve faiz ödemeye de başlayacaksınız. Bu, uzun vadede size daha fazla paraya mal olacaktır.
3. Adım. Uzun vadede daha fazla tasarruf etmek için önceden daha fazla para ödeyin
Faiz hesaplamasının esas alındığı kredi tutarı ne kadar küçük olursa, ek ödemeler yapmak uzun vadede harcamanız gereken para miktarını azaltacaktır. Bunu ne kadar erken yaparsanız, o kadar çok tasarruf edebilirsiniz.
