İsviçre, efsanevi gizlilik politikası da dahil olmak üzere etkileyici bankacılık sistemi ile tanınır. Müşterinin kişisel bilgilerini ifşa etmek İsviçre'deki bir bankacı için suçtur, bu geçmişte yasadışı para ve değerli eşyalarını saklamak isteyen herkes için büyük bir avantajdır. Ancak, terörizm ve kaçakçılık faaliyetleriyle ilgili endişeler, şu anda İsviçre makamlarını yasa dışı faaliyetlere karıştığından şüphelenilen müşterileri reddetmeye sevk ediyor. Bazı İsviçre bankaları da ABD Adalet Bakanlığı tarafından yürütülen büyük bir soruşturma nedeniyle genel olarak mevcut ABD müşterilerini reddetmektedir. İsviçre bankaları casus veya aksiyon filmlerinde gösterildiği kadar çekici olmasa da, yine de çok iyi yönetiliyorlar ve gizlilik garanti ediliyor. Her bankanın hesap açmak için kendi adımları vardır, ancak temel bilgileri ve gerekli belgeleri bilmek bir İsviçre banka hesabı oluşturmanıza yardımcı olacaktır.
Adım
Bölüm 1/4: Banka Seçimi ve Hizmetleri
Adım 1. Bir İsviçre banka hesabına hak kazanıp kazanmadığınızı öğrenin
Bugün, özellikle İsviçre'deki pek çok bankanın, hesap sahibinin kimliğini ve tüm gelir kaynaklarını doğrulaması gerekiyor. Bu, yasadışı faaliyetlerle elde edilen İsviçre banka hesaplarına para yatırılmasını önlemek için yapılır. Ve Amerika Birleşik Devletleri Adalet Bakanlığı'nın vergi kaçakçılığına yönelik sıkı tedbirleri ışığında, bazı İsviçre bankaları, yasal sonuçlardan korktukları için Amerikalı müşterilerle iş yapmayı reddediyor. Yaşadığınız ve çalıştığınız yer, bir İsviçre bankasında bir çek veya tasarruf hesabına hak kazanıp kazanmayacağınızı etkileyebilir.
- Bazı ülkelerin vatandaşlarının bir İsviçre bankasında hesap açması yasaktır. Resmi ambargolar (örneğin Rusya ve Irak gibi ülkeler) ve diğer siyasi dışlamalar gibi sebepler çeşitlidir.
- Bir İsviçre bankasında hesap açma başvurunuz, uyruğunuz ne olursa olsun, “siyasi olarak maruz kalmış” bir kişi olarak kabul edilirseniz - bir skandala karışmış veya itibarından şüphe duyulan bir kişi olarak reddedilebilir. Böyle bir kişinin müşteri olması durumunda banka, bankanın itibarına yönelik büyük bir risk oluşacağından endişe duymaktadır.
Adım 2. İhtiyaçlarınızı karşılayan bir banka bulun
İsviçre'de yaklaşık 400 banka var, ancak iki ana banka - UBS (İsviçre Birliği Bankası) ve Credit Suisse Group - İsviçre bankalarındaki toplam yatırımın neredeyse yarısını elinde tutuyor. Banka seçiminde en büyük belirleyici faktörlerden biri bankada ne aradığınızdır. En iyi bankalardaki politikaları ve yatırım fırsatlarını karşılaştırmak, her birinin artılarını ve eksilerini tartmanıza ve hangi bankanın sizin için en iyi olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.
- Gizlilik en önemli faktörse, kendi ülkenizde şubesi olmayan bir banka seçmeyi düşünün. Çoğu banka, bankanın merkezinin bulunduğu ülkenin kanunlarına göre değil, banka şubesinin bulunduğu ülkenin kanunlarına tabidir.
- Banka, nitelikli aracı (QI) statüsü elde etmedikçe, hesap sahibi Amerika Birleşik Devletleri vatandaşıysa hesap sahibini ve Amerika Birleşik Devletleri'nden alınan tüm parayı IRS'ye bildirebileceğini unutmayın.
Adım 3. Hesap türünü seçin
İsviçre bankalarında çeşitli hesap türleri mevcuttur. Bazı banka hesapları, belirli bir minimum tutar, minimum bakiye ve diğer koşullarla bir başlangıç depozitosu gerektirir. Finansal ihtiyaçlarınız için hangisinin en iyi olduğunu belirlemek için ilgilendiğiniz her hesap türünün gereksinimlerini karşılaştırın.
- Bazı bankalar müşterilerin İsviçre Frangı (CHF) kullanmasını şart koşar. Diğer bankalar dünyada ABD Doları, Euro ve diğer para birimlerinin kullanımına izin vermektedir. Döviz bozdurma sizin için bir sorunsa, tercih ettiğiniz bankanın hangi para birimini kabul ettiğini kontrol edin.
- En gizli olduğu bilinen hesap türlerinden biri de “numaralı hesap”tır. Aslında bu hesaplar “gizli” veya “anonim” hesaplar değildir. Bazı yüksek rütbeli banka çalışanları hesap sahibinin kimliğini bilecektir, ancak bu hesaplar yine de bir miktar gizlilik sunmaktadır, örneğin bankanın numaralandırılmış hesaplarla ilgili tüm yazışmalarda sadece hesap numarasını kullanması gerektiği gibi. Bununla birlikte, bu hesapların bir takım sınırlamaları olma eğilimindedir ve bunları sürdürmek, yıllık 2.000 İsviçre Frangı'na kadar bir ücret gerektirebilir.
- Bazı İsviçre bankalarının yabancı uyruklu kişilere genel tasarruf hesapları sunmak konusunda isteksiz olduklarına dikkat edilmelidir. Bunun yerine, İsviçre bankaları yabancı uyruklulara yatırım fırsatları ve servet yönetiminde uzmanlaşmaya odaklanıyor.
Bölüm 2/4: Yatırım Hesabı Açma
Adım 1. Bir banka şubesini veya temsilciliğini ziyaret edin
Bir İsviçre banka hesabı açmakla ilgilenen müşteriler, operasyonel şubeyi şahsen veya temsilci aracılığıyla ziyaret etmelidir. Temsilci kullanıyorsa, hem kendisi hem de temsil ettiği kişi için belgeleri tamamlamalıdır. Potansiyel müşterilerin kimliği ve gelir kaynakları çevrimiçi olarak doğrulanamadığından, sıkı bankacılık yönergeleri nedeniyle çevrimiçi olarak hesap açılışı yapılamamaktadır.
Bazı bankalar bu işlemi mail yoluyla tamamlamanıza izin verebilir. Resmi pasaportunuzun fotokopisi, belirlenen kurum tarafından onaylanmalı ve seçtiğiniz bankaya geri gönderilmelidir
Adım 2. Gerekli belgeleri hazırlayın
Dünyadaki çoğu banka gibi, İsviçre bankalarının da yeni hesap açmak isteyen müşterilerin kimliğini ve gelir kaynaklarını doğrulaması gerekiyor. Bu nedenle çoğu banka, doğrulama sürecini tamamlamak için potansiyel müşterilerin banka temsilcileriyle yüz yüze görüşmesini şart koşmaktadır.
- Kimlik belgesi olarak geçerli bir müşteri pasaportu gerekebilir.
- Banka temsilcileri, gelirin gerçekliğini doğrulamak için belge talep edebilir. Örneğin, bir banka temsilcisi, para karşılığında ev satış sözleşmesinin bir nüshasını, menkul kıymet dekontunu veya daha önce çalışmış olduğunuz bir bankanın ekstresini isteyebilir.
- Banka, posta yoluyla çeşitli yazışmalar göndererek potansiyel müşteri tarafından listelenen adresi doğrulayabilir.
Adım 3. Gerekli formları doldurun
Diğer bankalarda olduğu gibi potansiyel müşterilerin doldurması gereken formlar ve ana başvuru noktaları bulunmaktadır. İsviçre bankalarının güvenliği ve vergi kaçırma çabalarını hesaba katmak için uluslararası baskı nedeniyle işlenecek evrak işleri uzun olabilir. İsviçreli bir bankacılık uzmanı, yabancı yatırımcıların İsviçre'de banka hesabı açmak için ihtiyaç duyduğu 100'den fazla sayfadan oluşan bir belge olduğunu bildirdi.
Adım 4. Minimum yatırım tutarı şartını karşılayın
Her bankanın karşılanması gereken minimum mevduat/yatırım tutarı için farklı gereksinimleri vardır. Bazen bir bankadaki farklı hesap türlerinin tamamen farklı gereksinimleri olabilir. Bazı bankaların (ve hesap türlerinin) milyonlarca dolardan başlayan minimum mevduat/yatırım tutarları vardır.
Birçok özel banka, müşteri minimum 250.000 İsviçre Frangı (265.896 $, 64 ABD Doları veya 230.704, 37 Euro) yatırım yapmaya istekli olmadığı sürece yeni müşteri kabul etmeyecektir. Ancak, UBS ve Credit Suisse dahil olmak üzere bazı bankalar, 50.000 İsviçre Frangı (53.179 $, 33 ABD Doları veya 46.140, 87 Euro) altında bir başlangıç depozitosu ile yatırımları kabul edebilir. Minimum ilk para yatırma şartlarını öğrenmek için yatırım yapmak istediğiniz banka ile görüşebilirsiniz
Bölüm 3/4: Kişisel Hesap Açma
Adım 1. Bir şubeyi veya banka temsilcisini ziyaret edin
İsviçre banka hesabı açmak isteyen sıradan kişilerin bir banka temsilcisiyle görüşmesi gerekir. Bir banka temsilcisini görmenin ve ardından hesap açma gereksinimlerini en kısa sürede tamamlamanın en iyi yoludur. Mümkünse, ayrıldığınız ülkeden eski banka hesabınızı kapatmadan önce bir İsviçre banka şubesini ziyaret etmeniz çok yardımcı olacaktır. Bazı gurbetçiler banka hesabı olmadan yaşayacak bir yer bulmayı zor bulacaklar, ancak açık bir adresi olmayan bir bankada hesap açmayı da zor bulacaklar.
İsviçre dışında yaşayan ve bir İsviçre banka hesabı açmak isteyen ancak şubeyi ziyaret edemeyen müstakbel müşteriler posta yoluyla bir başvuru paketi gönderebilirler. Muhtemel müşteri tarafından hazırlanan belgelerin, noter, İsviçre bankası çalışanı veya İsviçre bankası ile işbirliği yapan bir muhabir banka çalışanı tarafından önceden onaylanması gerekir
Adım 2. Bir hesap yöneticisi atayın
Çoğu İsviçre bankası, her müşteriyle çalışması için kişisel bir hesap yöneticisi atar ve gelecekteki banka işlemleri için hesap yöneticinizin kim olduğunu hatırlamak önemlidir. E-posta adresiniz ve bankadaki doğrudan telefon hattınız dahil olmak üzere hesap yöneticiniz hakkında iletişim bilgilerini isteyin.
Büyük şehirlerdeki banka şubelerinde genellikle İngilizce dahil olmak üzere yabancı dil bilen en az bir hesap yöneticisi bulunur. En azından, bir hesap yöneticisi dört ana İsviçre dilinden birinde akıcı olacaktır: Almanca, İtalyanca veya Rumence. Bu dördü dışında bir dil bilen bir hesap yöneticisine ihtiyacınız varsa, gerekli düzenlemeleri yapmak için önceden bankanızı aramanız iyi olur
Adım 3. Gerekli belgeleri sağlayın
Dünyadaki çoğu banka ve finans kurumu gibi, kişisel hesap açmak isteyen yeni müşteriler, kimliklerini ve gelir kaynaklarını kanıtlayan belgeler sağlamalıdır.
- Yeni müşterilerden kimliklerini ve adreslerini doğrulamaları istenecektir. Kimliğiniz İsviçre'deki yerel adresinizi içermiyorsa, kiralama sözleşmesinin imzalı bir kopyasını hazırlayabilirsiniz.
- Bazı bankalar, yeni müşterilerin istihdam durumlarını doğrulamasını isteyecektir. Banka ayrıca, iş doğrulama sürecinin bir parçası olarak yeni müşterilerin bir iş sözleşmesi ve vergi beyannamesi göstermelerini isteyecektir. İstihdam kanıtı göstermek, bankanın hesaba yatırılan paranın yasa dışı faaliyetlerden gelmediğini bilmesine yardımcı olur.
Adım 4. Kanton gerekliliklerini inceleyin
Kanton sistemini kullanan 20'den fazla İsviçre bankası var, yani sadece bankanın bulunduğu kanton/eyalet sakinlerine hizmet veriyorlar. Bir kanton bankasında kişisel bir hesap açarsanız ve başka bir kantona taşınırsanız, hesabınızı ilgili kantona aktarmanız istenecektir. İsviçre ulusal bankalarında hesap açan müşteriler için bu sorun olmayacaktır.
Adım 5. Hizmet ücretlerini ve hesap açma ücretlerini ödemek için para ayırın
İsviçre bankalarının çoğu, kişisel hesaplar için aylık bakım ücreti alır ve kredi kartları veya Carte Maestro (banka kartları) için ek ücret talep edebilir.
- Kişisel hesaplar için aylık ücretler 10 ila 30 İsviçre Frangı (CHF) arasında değişme eğilimindedir, ancak genellikle müşteriler elektronik hesap cüzdanına geçerek, bankanın ipotek ürününü çıkararak veya belirli bir miktar para yatırarak bu ücretleri azaltabilir veya bu ücretlerden kurtulabilir. hesaba girin.
- Kredi ve banka kartlarının genellikle 3 İsviçre Frangı'na kadar değişen yıllık ücretleri vardır.
Bölüm 4/4: İsviçre Banka Hesaplarında Paraya Erişme
Adım 1. Vergi gereksinimlerinizi inceleyin
Bu, özellikle bir İsviçre banka hesabı açan ABD vatandaşları için önemlidir, ancak diğer ülkelere de uygulanabilir. Hesabın biçiminden bağımsız olarak, Amerika Birleşik Devletleri vatandaşlarının şunları yapması gerekir:
- Yabancı bir bankada hesap açacağınızı belirten Form 1040, Program B, Bölüm III'ü dosyalayın.
- IRS'yi önceki yılın herhangi bir noktasında 10.000 ABD Dolarını aşan herhangi bir yabancı banka hesabının yerini bildirmek için her yıl 30 Haziran'a kadar TD F 90-22.1 Formunu dosyalayın.
Adım 2. Bir Ana Kart isteyin
Master Card, temel olarak bankanız tarafından verilen bir banka kartıdır. Bu kart belirli bir miktar para çekmek için veya çoğu alışveriş yerinde ödeme aracı olarak kullanılabilir, ancak küçük kasaba ve köylerdeki tüccarlar sadece nakit kabul edebilir.
Adım 3. Kredi kartı başvurusunda bulunun
İsviçre bankalarının çoğu müşteri çekmek için kredi kartı veriyor. Bununla birlikte, müşterilerin temerrüde düşmelerini önlemek için, müşterilerin bankaya belirli bir miktarda, genellikle maksimum aylık kredi limitinin bir ila iki katı tutarında güvenlik teminatı vermeleri gerekebilir. Kredi kartının iptalinden sonra, müşteri kartı kullanarak kullandığı ücretleri ödediği sürece, teminat müşteriye iade edilecektir.
Adım 4. Seyahat çeklerini kullanın
Seyahat çekleri her zaman en iyi döviz kurlarını sağlamaz, ancak kaybolması veya çalınması durumunda değiştirilmesi kolay olduğu için denizaşırı müşteriler için çok faydalıdır. Ayrıca seyahat çekleri, müşterilerin banka hesaplarının gizliliğinden ödün vermeden güvenli bir şekilde iş ve işlemlerini gerçekleştirmelerini sağlar.
İsviçre bankalarında kişisel hesapları olan yatırımcılar, gizlilik endişeleri nedeniyle kredi kartı veya çek defteri almayı reddedebilir. Bir çek yazdığınızda veya bir banka kartı kullandığınızda, hesabınızda izlenebilecek bir iz bırakır. Hesabınızın gizliliğini korumak istiyorsanız, banka kartı veya çek defteri kullanmamalısınız
Adım 5. Hesabınızı kapatmaktan korkmayın
Çoğu İsviçre bankası, hesabınızı bir noktada kapatmanıza ve tüm yatırımlarınızı herhangi bir kısıtlama veya ücret olmaksızın çekmenize izin verir. Bu, müşterilere acil bir durumda yatırımlarının hala kullanılabilir olduğuna dair güven verir.
