Atıl paranız varsa, az da olsa büyümesi için yatırım yapmak en iyisidir. Aslında, yatırımlarınız yeterince etkiliyse, sonunda yatırımlar yoluyla gelir ve faizle geçinebileceksiniz. Hala piyasaları öğrenirken tahviller, yatırım fonları ve emeklilik fonları gibi güvenli yatırımlarla başlayın. Yeterince para biriktirdiğinizde, gayrimenkul veya emtia gibi daha yüksek getirisi olan daha riskli yatırımlara geçmekten çekinmeyin.
Adım
Yöntem 1/3: Düşük Riskli Bir Yatırımla Başlamak
Adım 1. Bir Para Piyasası Hesabı (MMA) açın
MMA, genellikle daha büyük bir minimum bakiye gerektiren ancak daha yüksek bir faiz oranına sahip olan bir tasarruf hesabıdır. Nadiren faiz oranı, mevcut piyasa faiz oranı ile aynıdır.
- Bankalar çekilebilecek miktarı ve sıklığı sınırlasa da, paranıza genellikle kolayca erişilebilir. MMA hesapları acil durum tasarrufu olarak kullanılmamalıdır.
- Bankayla iyi bir ilişkiniz varsa, orada bir MMA hesabı açmanız iyi bir fikirdir. Ancak, hangi bankanın ihtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun en iyi faiz oranlarını ve en düşük minimum mevduatı sunduğunu öğrenmek için başka seçenekler aramanın zararı olmaz.
- Amerika Birleşik Devletleri'nde Capital One ve Discover gibi bazı kredi kartı şirketleri de internet üzerinden erişilebilen MMA sunmaktadır.
Adım 2. Yatırımınızı bir mevduat sertifikası (CD) hesabı ile koruyun
Bir mevduat sertifikası, belirli bir süre için paranızın belirli bir miktarını tutar. Bu süre zarfında paraya erişilemez. Vade sonunda anapara artı faiz oranında paranızı geri alırsınız.
- Mevduat sertifikaları en güvenli tasarruf ve yatırım seçeneklerinden biri olarak kabul edilir. Mevduat belgesi süresi ne kadar uzun olursa, faiz oranı o kadar yüksek olur.
- Bankalar genellikle ihtiyaçlarınıza uygun olanı bulabilmeniz için farklı koşullarda ve minimum mevduatlarda mevduat sertifikaları sunar.
- Amerika Birleşik Devletleri'nde, Ally gibi bazı çevrimiçi bankalar, minimum depozito olmadan mevduat sertifikaları sunar.
- Mevduat hesabı açarken açıklamayı dikkatlice okuyunuz. Sabit veya değişken faiz oranını ve bankanın ne zaman faiz ödediğini anladığınızdan emin olun. Vade tarihlerini kontrol edin ve erken para çekme cezalarını değerlendirin.
Adım 3. Anlaşılan şirketlerden ve sektörlerden hisse senetleri seçin
Acemi bir yatırımcı olarak, borsaya yatırım yapmak için bir komisyoncuya ihtiyacınız yoktur. Nakit temettüleri ek hisselere yeniden yatırmak için bir program olan temettü yeniden yatırım planını (DRIP) veya yatırımcıların doğrudan şirketten hisse satın almalarını sağlayan bir program olan doğrudan hisse senedi satın alma planını (DSPP) kullanabilirsiniz. aracılık ücret ve komisyonlarına tabi olmamak, doğrudan ilgili şirketten pay almak.
- Yeni başlayan biri olarak, azar azar yatırım yapmaya başlayabilirsiniz, örneğin ayda 300.000-450.000 IDR. https://www.directinvesting.com/search/no_fees_list.cfm adresinde hisselerini ek ücret ödemeden doğrudan satan şirketlerin listesi bulunmaktadır.
- İyi tanıdığınız ve anladığınız bir şirketten hisse alırsanız araştırmanız oldukça kolay olacaktır. Bir şirketin ne zaman iyi performans gösterdiğini anlayabilir ve hangi eğilimlerin şirketin lehine olduğunu anlayabilirsiniz.
Adım 4. Portföyünüzü yatırım fonları ile çeşitlendirin
Yatırım fonu, lisanslı bir yatırım danışmanı tarafından bir araya getirilen ve yönetilen bir grup hisse senedi, tahvil veya emtiadır. İçeriği oldukça çeşitli olduğu için yatırım fonlarının riski oldukça küçüktür ve uzun vadeli yatırım için uygundur.
- Bazı durumlarda, doğrudan bir yatırım fonundan hisse satın alabilirsiniz. Ancak, bir yatırım fonunun hisselerini satın almak için genellikle bir komisyoncu veya yatırım danışmanından geçmeniz gerekir.
- Yatırım fonları, yeni başladığınızda portföyünüzü çeşitlendirmenin oldukça uygun fiyatlı bir yoludur. Doğrudan kendiniz satın almaktan çok daha ucuza bir yatırım fonundan hisse alabilirsiniz.
Adım 5. Bir emeklilik fonu açın
Bir emeklilik fonu hesabı, vergilendirilmeden emeklilik için tasarruf etmenizi sağlar. Yaygın olarak kullanılan emeklilik fonu seçenekleri, İşveren Emekli Sandığı (DPPK) ve Finans Kurumu Emekli Sandığı'dır (DLPK). DPPK, çalışanı çalışana veren kişi veya kuruluş tarafından oluşturulurken, DPPK bir banka veya hayat sigortası şirketindeki yatırımcılar tarafından açılır.
- DPPK için, uygulanabilecek katkı, Tanımlanmış Faydalı Emeklilik Programı (PPIP) veya Tanımlanmış Faydalı Emeklilik Programı (PPMP) şeklindedir. PPIP için fon geliştirme riski tamamen katılımcılar tarafından karşılanırken, PPMP için emeklilik yardımları başlangıçta belirtilen ve genellikle hizmet yıllarıyla ilişkilendirilen formüle dayanmaktadır.
- Şu anda kullanılan en popüler DPPK, BPJS İstihdam'dır. Alınan ücret, rapor edilen ücretlerden çalışanların %1'i ve şirketin %2'si olup, gelir vergisi hesabında bir kesintidir. Para çekme sırasında, emeklilik fonları artan oranlı vergi kurallarına tabidir.
- Tüm DPLK bileşik faiz kazanır; bu, kazanılan faizin hesaba yeniden yatırıldığı ve daha fazla faiz kazandığı anlamına gelir. Örneğin, 20 yaşında emeklilik hesabı açtığınızda yatırılan 5.000.000 IDR'lik ilk depozito, %8 faiz oranı varsayılarak 65 yaşında emekli olduğunuzda 160.000.000 IDR olacaktır.
Adım 6. İstikrarlı bir gelir için tahvil satın alın
Tahviller sabit oranlı menkul kıymetlerdir. Özünde, şirket veya hükümet tahvilin nominal değerinden borç alır ve karşılığında tam artı faiziyle geri verir. Böylece piyasada ne olursa olsun gelir elde edersiniz.
- Örneğin, Bella Bakeri'nin 5 yıllık 10.000.000 IDR vadeli ve %3 faiz oranlı tahvil ihraç ettiğini varsayalım. Yatırımcı İrfan tahvil alır, Bella Bakeri'ye 10.000.000 Rp verir. Her 6 ayda bir Bella Bakeri, borç verme fonu karşılığında 300.000 Rp. olan 10.000.000 Rp.'nin %3'ü. 5 yıl ve 300.000 IDR'lik 10 ödemeden sonra İrfan, 10.000.000 IDR'sini geri aldı.
- Genellikle tahvillerin minimum nominal değeri 15.000.000 Rp'dir, bu nedenle genellikle yeterli fon toplayana kadar tahvil piyasasına giremezsiniz.
- Devlet Menkul Kıymetleri (SUN) faiz tazminatı sağlar ve enflasyona karşı koruma sağlar. Doğrudan devletten satın alabilirsiniz. Faiz oranı düşük olmasına rağmen, SUN hala MMA veya SD hesap faizinden daha iyidir ve risk çok küçüktür. Bu yatırım sizin enflasyona karşı güvenlik ağınızdır.
Adım 7. Enflasyona karşı kalkan olarak altın veya gümüş kullanın
Kıymetli maden yatırımları portföyünüze kesinlik ve istikrar sağlar. Altın ve gümüş piyasada zıt yönlerde hareket ettikleri için diğer yatırımlarınız için kalkan görevi görebilirler.
- Altın ve gümüş fiyatları belirsizlik zamanlarında yükselme eğilimindedir. Jeopolitik olaylar ve istikrarsızlık bunda büyük rol oynayacak gibi görünüyor. Aynı zamanda, borsa belirsizliğe ve istikrarsızlığa iyi tepki vermez ve bu nedenle düşer.
- Kıymetli metaller vergilendirilmez ve kolayca saklanabilir ve satılabilir. Ancak, çok fazla altın ve gümüş almaya karar verirseniz, güvenli depolama için daha fazla para harcamaya hazır olun.
Yöntem 2/3: Daha Riskli Yatırımlara Yatırım Yapın
Adım 1. Uzun vadeli yatırımlar için emlak piyasasına dalın
Gayrimenkul yatırımı aktif veya pasif olabilir. Çok likit olmadığı için çok daha riskli olan mülk alıp satmak gibi aktif yatırımlar. Bir varlıktan vazgeçmeniz gerektiğinde, alıcı bulamazsanız şaşırmayın.
Pasif yatırım daha az risklidir ve gayrimenkul yatırım piyasasında yeni olanlar için uygundur. İnsanların sıklıkla tercih ettiği seçenek, bir gayrimenkul yatırım ortaklığında (GYO) hisse satın almaktır. Her hisse senedi, çeşitli mülkler grubunu temsil eder, gayrimenkul mülkleri için bir tür yatırım fonu. Bu hisseyi bir komisyoncu aracılığıyla satın alabilirsiniz
Adım 2. Bir meydan okumayı seviyorsanız döviz piyasasına geçin
Forex, döviz piyasası, dünyanın en büyük finans piyasasıdır. Döviz kurları, genellikle her ülkenin ekonomik gücüne bağlı olarak zaman içinde değişir.
- Döviz kurlarında başarılı bir şekilde ticaret yapabilmek için jeopolitik eğilimleri ve olayları iyi anlamanız gerekir. Fırsatları bulmak için her gün çeşitli uluslararası haberleri okumaya hazır olun.
- Yeni başlayanların ülke ekonomisinin durumunu tam olarak araştırabilmeleri ve en son haberlerden geri kalmamaları için 1-2 para birimine odaklanmaları önerilir.
Adım 3. Maruz kalmanızı sınırlamak için ticaret seçeneklerini deneyin
Opsiyon, size gelecekte belirli bir fiyattan bir varlığı satın alma veya satma hakkı veren bir sözleşmedir. Bu noktada herhangi bir alım-satım yükümlülüğünüz olmadığı için olası zarar sözleşme için ödenen bedel ile sınırlıdır.
Opsiyon ticareti yapmak için internet üzerinden veya geleneksel bir broker ile bir aracılık hesabı açın. Aracı kurum, yatırım deneyiminize ve hesaptaki para miktarına göre alım satım becerilerinize göre limitler belirleyecektir
Adım 4. Riski azaltmak için riskten korunma alıştırması yapın
Daha riskli yatırımlarda işlem yapmak istiyorsanız, riskten korunma stratejisi kullanarak portföyünüze bir güvenlik ağı koyun. Riskten korunmanın temel konsepti, sürekli olarak ters yönde hareket etmesi muhtemel diğer menkul kıymetlere yatırım yaparak bir menkul kıymetteki kayıp fırsatını karşılamaktır.
- Yalnızca emeklilik veya uzun vadeli hedefler için (örneğin çocukların eğitim fonları için) birikim yapan çoğu pasif yatırımcının riskten korunmaya ihtiyacı yoktur. Ancak, daha riskli ve agresif yatırımlara dalarsanız, riskten korunma, özellikle kısa vadeli piyasa dalgalanmalarından kaynaklanan kayıpların etkisini azaltan bir sigorta olabilir.
- Daha agresif kısa vadeli yatırım bölgesine girmeyi planlıyorsanız, bir finansal planlayıcı veya danışmanın rolü çok önemlidir. Bir riskten korunma stratejisi tasarlamanıza ve portföyünüzün korunmasını sağlamanıza yardımcı olacaklardır.
Adım 5. Portföyü emtialarla çeşitlendirin
Emtialar, genellikle tamamen insan kontrolünün ötesinde olan çeşitli faktörlere yanıt verme eğiliminde olduklarından, riski azaltmak için kullanılabilir.
- Emtialar, değerli metaller dahil olmak üzere sert mallardan ve buğday, şeker veya kahve gibi yumuşak mallardan oluşur. Emtialara 3 şekilde yatırım yapabilirsiniz: doğrudan emtia satın alarak, emtia şirketlerinin hisselerini satın alarak veya vadeli işlem sözleşmeleri satın alarak.
- Ayrıca, daha pasif bir yolla, yani yatırım fonlarıyla emtialara yatırım yapabilirsiniz. Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler), emtia şirketlerinin hisselerine sahiptir veya emtia endekslerini izleyebilir.
Yöntem 3/3: Başarıya Hazırlanmak
Adım 1. Bir acil durum fonu toplayın
Beklenmedik olayların gerçekleşmesi durumunda paranızı acil durum fonu olarak 3-6 aylık gelir için ayırın. Bu para kolayca erişilebilir olmalı, ancak yatırım hesabınızdan ayrı olmalıdır.
Acil durum fonunuzu, tasarruf hesabınızdan ayrı bir tasarruf hesabı şeklinde tutun (en azından biraz faiz kazanın). Bu acil durum fonu için özel bir banka kartı alın, böylece gerektiğinde hızlıca çekilebilir
Adım 2. Yüksek faizli borcu ödeyin
Yatırımlardan kazanılan tüm faiz genellikle %10'dan azdır. Bundan daha yüksek faizli bir kredi kartınız veya taksitiniz varsa, borcun faizi zamanla sadece borcu ödemek için kazanılan tüm yatırım kârını aşındırır.
- Örneğin, yatırım yapmak için 1.000 dolarınız olduğunu, ancak aynı miktarda kredi kartı borcunuz ve ayrıca %14 faiziniz olduğunu varsayalım. %12 yatırım getirisi elde etseniz bile tutar yalnızca 4.800.000 IDR'dir. Kredi kartı şirketi 5.600.000 IDR faiz uyguladığı için, akıllı bir yatırım stratejisi uygulanmış olsa bile hala 800.000 IDR borcunuz var.
- Her borç aynı değildir. Yatırım yapmaya başlamadan önce ipotek veya öğrenci kredinizi ödemek zorunda değilsiniz. Genellikle bu tür borçların faiz oranları düşüktür ve vergileri faiz yoluyla düşürürseniz tasarruf edebilirsiniz.
Adım 3. Yatırım hedeflerinizi yazın
Yatırım hedefleriniz yatırım stratejinizi belirler. Ne kadar para kazanmak istediğinizi ve buna ne kadar çabuk ihtiyacınız olduğunu bilmiyorsanız elbette doğru strateji belirlenemez.
- Az ya da çok kısa, orta ve uzun vadeli hedefleriniz olmalıdır. Her bir hedef için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu ve onu oluşturmak için gereken zamanı belirleyin.
- Hedef belirlemek aynı zamanda bir yatırım yöntemi seçmenize de yardımcı olur. Emeklilik fonları gibi bazı yatırımlarda, yatırım fonlarının erken çekilmesi durumunda ceza alırsınız. Bu tür yatırımlar kısa vadeli hedefler için kesinlikle uygun değil çünkü fonlara kolay ulaşılamıyor.
Adım 4. Bir mali danışmana danışın
Yatırım yapmak için bir finansal danışmana ihtiyacınız yok, ancak piyasa trendlerini anlayan ve yatırım stratejilerini inceleyen bir uzman, özellikle yeni başlayanlar için mümkün olduğunca verimli bir şekilde yatırım yapmanıza yardımcı olacaktır.
- Uzun vadede bir mali müşavir kullanmamaya karar verseniz bile, yeni olduğunuzda size doğru yönde rehberlik edebilir.
- Hedeflerinizin bir listesini getirin ve bir finansal danışmanla tartışın. Hedeflerinize mümkün olduğunca verimli bir şekilde ulaşmanıza yardımcı olacak en ideal seçenekleri sunabilecektir.
İpuçları
- Yatırım yapmak için standart tavsiye "ucuz al ve yüksek sat" dır. İdeal olarak, fiyatlar çok düşük olduğunda yatırımlar satın alınır ve diğer yatırımcılar da satın alır. Daha sonra yatırım popülerleştikçe ve değeri arttıkça kar edebilirsiniz.
- Kısa vadeli hedefleriniz olsa bile, borsayı kâr etmenin hızlı bir yolu olarak görmemelisiniz. Temel kural, kısa vadede kumar oynamak yerine uzun vadede yatırım yapmaya odaklanmaktır.
