Anüite, bir yatırım şeklinde bir sigorta sözleşmesidir ve annuite alıcısı (anuitant) veya varis için mutabık kalınan süre boyunca, şimdi veya gelecekte başlamak üzere, periyodik ödemeler şeklinde bir gelir kaynağı sağlar. Bu yatırım, emeklilik portföyüne harika bir katkı olabilir, ancak oldukça kafa karıştırıcı olabilir. Yıllık gelirlerin nasıl çalıştığını ve gelecek için plan yapmanıza ve diğer yatırımlarınızı ayarlamanıza yardımcı olması için elde edebilecekleri geliri anlayın. Aşağıdaki adımlar, yıllık ödemelerin nasıl hesaplanacağını ve gelecekteki geliri doğru bir şekilde nasıl tahmin edeceğinizi gösterecektir.
Adım
Bölüm 1/3: Sahip Olunan Yıllık Gelir Türünü Belirleme
Adım 1. Yıllık ödemenizin türünü belirleyin
Ödemenizin hemen mi yoksa ertelenmiş mi olduğunu görmek için evraklarınızı kontrol edin veya yıllık geliri veren kuruluşla iletişime geçin. Acil ise, yıllık ödemeler ilk yatırımdan hemen sonra başlayacaktır. Ertelenmiş bir geliriniz varsa, yatırım ödemeleri normal faiz oranında birikir.
Adım 2. Yıllık gelirinizin yatırım türünü belirleyin
yatırımınız sabit veya değişken tipte olabilir. Ayrıca, belgeleri görüntüleyerek veya yıllık ödeme veren şirketle iletişime geçerek yatırım türünü kontrol edebilirsiniz. Sabit rantların garantili faiz oranları vardır ve bu nedenle ödemeler garanti edilir. Değişken gelirler, temel alınan yatırımın performansına büyük ölçüde bağlıdır ve bu nedenle ödeme miktarı her ay değişir. Bir anüite satın aldığınızda bir yatırım türü seçersiniz. Bu yıllık gelir, PPh 21'in bir nesnesidir.
Adım 3. Likidite seçeneklerinizi öğrenin
Yıllık ödeme likidite seçenekleriniz için yıllık ödeme sözleşmesini kontrol edin veya yıllık ödeme veren şirketle iletişime geçin. Parayı erken çekerseniz ceza alabilirsiniz. Bu ceza yıllıklarından bazıları, paranın cezasız olarak kısmen çekilmesine izin verir. Teslim olmama veya seviyeli yük maaşı gibi ceza sağlamayan maaşlar da vardır.
Bölüm 2/3: Anüite Ayrıntılarınızı Belirleme
Adım 1. Yıllık ödeme seçeneklerinizi öğrenin
En popüler ödeme seçeneği, ölümünüzün mirasçılarınıza geçmesinden sonra kalan tüm bakiyelerle birlikte, üzerinde anlaşılan bir süre boyunca yıllık gelirin tamamını ödemektir. Diğer bir seçenek ise ölüme kadar varissiz ödeme veya belirli bir süre için bir yıllık gelirin ölümünden sonra vasiyetçiye yapılan ödemeler de dahil olmak üzere belirli bir süre için ödemedir. Ayrıca, vasiyetçiye sizden sonraki ömrü boyunca ödemeler sağlayan bir yıllık ödeme seçeneği de vardır.
Adım 2. Ana bakiyenizi bulun
Ana bakiyeniz, ilk ödemelerde veya aylık taksitlerde (örneğin maaştan) bir yıllık ödeme satın almak için ödenen tutardır. Ödemeler düzenli olarak yapılıyorsa, ödemenizi hesaplamak için mevcut bakiye tutarını sormanız gerekir.
Ayrıca bir yıllık gelir beyanı raporu alacaksınız. Bakiyeniz bu rapora dahil edilmelidir
Adım 3. Faiz oranını bulun
Bir yıllık ödeme satın aldığınızda kazandığınız garantili bir minimum faiz oranı olabilir. Bu, faiz oranınızın asla bunun altına düşmeyeceği anlamına gelir. Aksi takdirde, sabit faiz oranı anüiteyi satın aldığınızda aldığınız belgelerde yer almalıdır veya anüite değişkense, anüiteyi veren şirketle iletişime geçerek veya hesabınızı çevrimiçi kontrol ederek garanti edilen faiz oranını öğrenebilirsiniz.
Yıllık beyanname, faiz oranınızı da içermelidir
Bölüm 3/3: Ödemelerinizi Hesaplama
Adım 1. Özel durumunuza göre ödeme tutarını hesaplayın
Örneğin, gelecek 25 yıl boyunca yıllık olarak sabit bir miktar ödeyecek %4 faiz oranıyla 65.000.000 $'lık bir yıllık gelirin fiyatını varsayalım. Anüite Değer Formülü = Ödeme Tutarı x Anüite Bugünkü Değer Faktörü (Bir Anüite veya PVOA'nın Şimdiki Değeri). PVOA tablosu burada mevcuttur.
- Yukarıdaki senaryo için PVOA faktörü 15,62208'dir. Bu nedenle, 65,000,000,000 = Yıllık ödeme x 15,62208. Sonuç olarak, toplam yıllık ödeme 32.005.980 Rp'dir.
- Ödeme tutarını Excel'deki “PMT” fonksiyonunu kullanarak da hesaplayabilirsiniz. Sözdizimi "=PMT(Faiz Oranı, Dönem Tutarı, Bugünkü Değer, Gelecek Değer)" şeklindedir. Yukarıdaki örneğe göre, hücreye "=PMT(0, 04, 25, 6500000000, 0)" yazın ve " Enter 'a basın. Bu fonksiyonda boşluk olamaz. Gösterilen sonuç 32.005.980 IDR'dir.
Adım 2. Yıllık ödeme birkaç yıl içinde ödenmeyecekse hesaplamayı ayarlayın
Gelecek Değer tablosunu kullanarak cari anapara bakiyesinin gelecekteki değerini, ödemelerin yapılmaya başlamasına kadar şu andan itibaren yıllık gelirinize tahakkuk edecek faiz oranını ve ödemeleri çekmeye başlamanıza kadar geçen yıl sayısını bulun. Örneğin, 65.000 dolarınızın 20 yıl boyunca geri ödemeye başlayana kadar yıllık %2 faiz alacağını varsayalım. 65.000.000.000 Rp'yi 1.48595 (Gelecek Değer tablosundan bilinir) ile çarpın ve 742.975 elde edin. Gelecekteki değerler matematiksel denklemler kullanılarak üretilir. Tabloyu buradan görebilirsiniz.
- Excel'de FV işlevini kullanarak gelecekteki değerleri bulun. Sözdizimi "=FV(Faiz Oranı, Tutar Dönemi, Ek Ödemeler, Bugünkü Değer)" şeklindedir. Ek ödeme değişkenleri için "0" girin.
- Gelecek değeri anüite bakiyesi ile değiştirin ve "Ücret Değeri = Ödeme Tutarı x PVOA faktörü" formülünü kullanarak ödemeyi yeniden hesaplayın. Bu değişkenlere göre yıllık ödemeniz 47.559.290.000 IDR'dir.
