Kredi kartı borcu hızla büyüyebilir ve birçok insan borcunu yönetmek ve ödemek için mücadele eder. Kredi kartı borcundan kurtulmanıza ve itibarınızı geri kazanmanıza yardımcı olacak adımları hazırlayın, bir bütçeye bağlı kalın ve atılacak adımları anlayın.
Adım
Bölüm 1/4: Hazırlanmak
Adım 1. Kredi kartı faturanızı tahsil edin
Her bir kredi kartınızdan en son faturaları toplayın. Hesap özetleri, her bir hesabın borcu, faiz oranları ve asgari ödemeleri hakkında temel bilgileri içerir.
Mint.com gibi hesap bilgilerinizi toplamanıza ve düzenlemenize yardımcı olabilecek çeşitli ücretsiz çevrimiçi araçlar ve uygulamalar vardır
Adım 2. Kredi kartı ekstrenizi inceleyin
Borcun ayrıntılarını belirleyen bir liste yapın. Her hesap listesi şunları içerir:
- Kart adı.
- Karttaki bakiye.
- Hesap faiz oranı.
- Asgari aylık ödeme tutarı.
- Geç ödemeler veya hesap limitini aşan kullanımlar için ek ücretler.
Adım 3. Borçlu olunan toplam tutarı hesaplayın
Kredi kartınıza borçlu olunan toplam tutarı almak için her bir karttaki tüm ödenmemiş bakiyeleri toplayın.
Adım 4. Aylık bir bütçe oluşturun
Her ay sabit giderlerinizi ve kredi kartı borcunuz için ayırabileceğiniz kalan geliri belirleyin. Kalan borcu her ay ödemek için mümkün olduğunca çok para ayırın, böylece faiz maliyetlerinden ek borçtan kurtulabilirsiniz.
- Sabit giderler, kira ödemeleri, kamu hizmetleri (örneğin su ve elektrik) ve araba ödemeleri gibi her ay ödenmesi gereken giderlerdir.
- Ayrıca bütçenize değişken giderleri de dahil edin. Değişken harcamalar, yeni kıyafetler satın almak veya dışarıda yemek yemek gibi tamamen değiştirebileceğiniz veya kaçınabileceğiniz harcamalardır.
Adım 5. Harcamalarınızı azaltın
Kredi kartı ödemelerine daha fazla para harcayabilmek için aylık harcamalarınızı azaltmanın yollarını bulmaya çalışın. Tasarruf etmenin yollarını bulmak için bütçenizde listelenen değişken giderleri hedefleyin.
- Dışarıda yemek yemek yerine evde yemek pişirin.
- Pahalı kahve içecekleri almak yerine evde kahve yapın.
- Yeni kıyafetler gibi daha sonraya kadar bekleyebilecek harcamaları erteleyin.
- Halk kütüphanelerinden satın almak yerine kitap, müzik ve film ödünç alın.
Adım 6. Borcunuzu her ay gözden geçirin
Her ay bakiye, faiz oranı ve giderleri içeren kayıtların bir listesini yapın. Olası masrafları kontrol edin ve ödemenin alındığından ve hesabınıza yansıtıldığından emin olun.
Adım 7. Her ay bütçe ayarlamaları yapın
Gelir ve giderleriniz değişebilir, dolayısıyla borcunuzu ödemek için ayırdığınız miktar da değişebilir. Her ay sahip olduğunuzdan daha fazla para harcamadığınızdan emin olun.
Bölüm 2/4: Daha Fazla Borçlanmayı Önleme
Adım 1. Asgari bakiyeyi ödeyin
Asgari borç bakiyesini her ay ödeyerek borca eklenecek ek maliyetlerden kurtulmuş olursunuz.
- Asgari ödemeleri yapamıyorsanız, daha fazla kazanmaya çalışın. Evinizin etrafındaki şeyleri satın veya bebek bakıcılığı gibi yarı zamanlı ya da tuhaf işler bulmaya çalışın.
- Asgari ödemeyi yapamıyorsanız ve ekstra para alamıyorsanız, kredi kartı sağlayıcınızla iletişime geçin. Minimum ödemeyi ödeyemeyeceğinizi kredi kartı şirketine bildirin ve ödeme tutarının uzatılmasını veya düzeltilmesini isteyin.
Adım 2. Borç oluşturmayı bırakın
Özellikle yüksek faizli ve kredi limitinize yakın veya kredi limitinizi aşan hesaplarda kredi kartınıza tekrar yeni borç oluşturmayınız. Gerekirse, dürtüsel olarak kullanmamak için kartı kesin.
Adım 3. Geç ücretlerden kaçının
Kredi sağlayıcıların sizden gecikme ücreti almaması için her ay asgari ödemeleri zamanında ödediğinizden emin olun.
Bölüm 3/4: Faiz Oranlarının Düşürülmesi
Adım 1. Önce en yüksek faiz oranına sahip kartı ödeyin
Faiz gideri en yüksek hesaptan başlayarak kartları tek tek ödeyin. Bu yöntem, diğer kredi kartlarına daha düşük faiz oranları ödeyeceğiniz için borcu daha hızlı azaltacaktır.
Adım 2. Daha düşük bir faiz oranı isteyin
Her bir kredi sağlayıcısını arayın ve hesap faiz oranınızı düşürmelerini isteyin. Faiz oranları biraz daha düşük olsa bile, zamanla büyük tasarruflar sağlayabilirsiniz. Bir şirket faiz oranınızı düşürmeye istekliyse, diğer borç verenlerden rakipleriyle aynı şeyi yapmalarını isteyin.
Adım 3. Borç bakiyesini daha düşük faiz oranına sahip bir hesaba aktarın
Çok düşük faizli bir kart bulun ve yüksek faizli borç bakiyesini taşıyın. Birçok kart, ilk dönem için düşük bir başlangıç faiz oranı sunar.
- Bakiyeleri, yalnızca düşük faizli ilk dönemde borcunuzu ödeyebiliyorsanız aktarın. Aksi takdirde faiz oranları daha yüksek olabilir.
- Alacaklılar bir bakiye transfer ücreti talep edebilir. Ücret tutarı ile yeni faiz oranının hala mevcut faiz oranından düşük olup olmadığını kontrol edin.
Bölüm 4/4: Borç Danışmanlığını Düşünmek
Adım 1. Yardım için bir uzmana danışmayı düşünün
Bunalmış hissediyorsanız, saygın bir borç danışmanı, kredi kartı şirketiyle pazarlık yapmanıza ve koşullarınıza uyan bir borç geri ödeme planı oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Adım 2. Yerel bir kâr amacı gütmeyen borç danışmanlık hizmeti bulun
Kar amacı gütmeyen hizmetlerin yasal olma olasılığı daha yüksektir. Birçok kâr amacı gütmeyen borç servisi, yüksek ücretler talep eder ve daha da büyük borçlara yol açabilir. İyi bir hizmet bulabilmeniz için arkadaşlarınızdan veya ailenizden tavsiye isteyin. Saygın kar amacı gütmeyen borç danışmanları ayrıca yerel kurumlar aracılığıyla da bulunabilir, örneğin:
- Kolej
- Askeri üs
- Kredi Birliği
- Toplu Konut İdaresi
Adım 3. Ek yardıma ihtiyacınız olup olmadığına karar vermek için saygın bir danışmanla çalışın
Bir borç danışmanı, bir borç yönetim planı veya borç geri ödeme planı önerebilir. Bu hizmetler borcun ödenmesine yardımcı olsa da, karmaşık faydaları ve maliyetleri vardır. Maliyetlerin ve olası risklerin farkında olduğunuzdan emin olmak için planları bir danışmanla ayrıntılı olarak tartışın.
